現在の資産運用状況と今後の進むべき方向について
〜 おぼろげながら見えてきたような感じが．．． 〜
● このところのオセアニア通貨とユーロの急落で、我がフランクファンドは最悪の様相を呈してきました。年平均リターン率がこの１ヶ月で約１％低下して、現在２．６％となりました。目標の４％は遥か彼方に行ってしまいました。保有している投資信託１２本のうちメインと考えている２本の保有期間は約５年。その他は１．８年が１本、１年が２本、あとは１年に満たないものばかりです。５年保有の２本以外は完全に沈んだままの状態で、５年物２本だけのプラスリターンでかろうじて微プラスを維持している状況です。
● 一方、保有している１１本の外国債券（外貨MMF含む）に関しては、仕込み（外貨に変えたとき）時期が４〜５年前ということで、米ドル以外は安く買えたため全体としてプラスリターンを維持しています。
● ３月中旬に投資信託の約５０％を換金しましたが、換金しなくてそのまま保有していたら、リターン率はもっと低下していたようです。今のところ換金は正解だと思いますが、数年後に東の空からあふれんばかりに陽光が差し込んできたら、耐えておけば良かったとなるかもしれません。でも、それまでの含み損を抱える不安感とストレスを考えると、やっぱり正解だったと考える方が正しいでしょう。現在はその陽光が差し込んできたときに備えて、換金した資金で、毎月少しずつ分散積立投資に励んでいます。この積立投資をリスク資産の「コア」部分に成長させて、セカンドライフプランで計画した「長生きリスク」に備えるつもりであります。
● また、１２本の投資信託に関しては、投資適格債を対象にした４〜５本を将来継続して保有し、その分配金で余暇生活を楽しもうと思います。つまり、生活資金の一部に当てていきます。従いまして、買い増しをすることがあっても売却はしません。約２０年間、分配金を受け取れば元が取れます（？）。その後は基準価額がゼロ（または償還）にならない限り保有し続け、生涯を終えるときに基準価額が残っていれば、その分ささやかな遺産として残すことができます。そんなに都合よく行くわけは無いと思いますが、とりあえずそのような考えで行こうと思っています。残りの７〜８本の投資信託は、リスク資産の「サテライト」部分として、市場動向を追いかけながら適宜売買を行い、少しでも豊かさとゆとりを得ることができればなあと思っています。
● 以上、３月中旬の換金以来、６０歳以降のセカンドライフプランを考えながら、資産に関する考えを少しずつ整理してきました。まだまだ具体性には欠けますが、おぼろげながら進むべき方向性が見えてきたような気がします。
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● このところのオセアニア通貨とユーロの急落で、我がフランクファンドは最悪の様相を呈してきました。年平均リターン率がこの１ヶ月で約１％低下して、現在２．６％となりました。目標の４％は遥か彼方に行ってしまいました。保有している投資信託１２本のうちメインと考えている２本の保有期間は約５年。その他は１．８年が１本、１年が２本、あとは１年に満たないものばかりです。５年保有の２本以外は完全に沈んだままの状態で、５年物２本だけのプラスリターンでかろうじて微プラスを維持している状況です。
● 一方、保有している１１本の外国債券（外貨MMF含む）に関しては、仕込み（外貨に変えたとき）時期が４〜５年前ということで、米ドル以外は安く買えたため全体としてプラスリターンを維持しています。
● ３月中旬に投資信託の約５０％を換金しましたが、換金しなくてそのまま保有していたら、リターン率はもっと低下していたようです。今のところ換金は正解だと思いますが、数年後に東の空からあふれんばかりに陽光が差し込んできたら、耐えておけば良かったとなるかもしれません。でも、それまでの含み損を抱える不安感とストレスを考えると、やっぱり正解だったと考える方が正しいでしょう。現在はその陽光が差し込んできたときに備えて、換金した資金で、毎月少しずつ分散積立投資に励んでいます。この積立投資をリスク資産の「コア」部分に成長させて、セカンドライフプランで計画した「長生きリスク」に備えるつもりであります。
● また、１２本の投資信託に関しては、投資適格債を対象にした４〜５本を将来継続して保有し、その分配金で余暇生活を楽しもうと思います。つまり、生活資金の一部に当てていきます。従いまして、買い増しをすることがあっても売却はしません。約２０年間、分配金を受け取れば元が取れます（？）。その後は基準価額がゼロ（または償還）にならない限り保有し続け、生涯を終えるときに基準価額が残っていれば、その分ささやかな遺産として残すことができます。そんなに都合よく行くわけは無いと思いますが、とりあえずそのような考えで行こうと思っています。残りの７〜８本の投資信託は、リスク資産の「サテライト」部分として、市場動向を追いかけながら適宜売買を行い、少しでも豊かさとゆとりを得ることができればなあと思っています。
● 以上、３月中旬の換金以来、６０歳以降のセカンドライフプランを考えながら、資産に関する考えを少しずつ整理してきました。まだまだ具体性には欠けますが、おぼろげながら進むべき方向性が見えてきたような気がします。
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慎重姿勢の継続
〜 現金保有が良いか？ 〜
● 投資信託の５０％を換金してから２ヶ月になろうとしています。あれから、為替も株式も盛り返してきました。ドル円も一時期は１０円も上昇し、日本株も１４，０００円越えを果たしました。しかし、堅い外国債券主体の中身に変貌した我がフランクファンドは、相も変わらず年率４％（目標）に回復することなく低位安定を継続しています。回復するどころか、今週末の下げにより、再び４％から遠ざかってしまいました。今回、どこまで下げるかわかりませんが、２ヶ月間にわたって現金を抱えたままの私にとって、やっと運用を開始ができるかも？と内心期待はしているのですが・・・。
● リターン率低位のまま継続しておりますが、変動幅はかなり小さくなりました。以前に比べて安心感が増しました。これからの私にとっては、今の状態で一進一退を繰り返しながら、少しずつリターンを獲得していくのがベターかな？と考えております。
● 市場には、依然として不安ムードが漂っているように感じます。このような状態が長引くということも、十分に念頭においておく必要があると思われます。そう考えると、本格的に回復の兆候が現れるまでは、現金保有のままのほうが良いのではないか？とも言えます。
● とにかく、まだまだ慎重姿勢の継続を解消することは、できないというところでしょうか。
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● 投資信託の５０％を換金してから２ヶ月になろうとしています。あれから、為替も株式も盛り返してきました。ドル円も一時期は１０円も上昇し、日本株も１４，０００円越えを果たしました。しかし、堅い外国債券主体の中身に変貌した我がフランクファンドは、相も変わらず年率４％（目標）に回復することなく低位安定を継続しています。回復するどころか、今週末の下げにより、再び４％から遠ざかってしまいました。今回、どこまで下げるかわかりませんが、２ヶ月間にわたって現金を抱えたままの私にとって、やっと運用を開始ができるかも？と内心期待はしているのですが・・・。
● リターン率低位のまま継続しておりますが、変動幅はかなり小さくなりました。以前に比べて安心感が増しました。これからの私にとっては、今の状態で一進一退を繰り返しながら、少しずつリターンを獲得していくのがベターかな？と考えております。
● 市場には、依然として不安ムードが漂っているように感じます。このような状態が長引くということも、十分に念頭においておく必要があると思われます。そう考えると、本格的に回復の兆候が現れるまでは、現金保有のままのほうが良いのではないか？とも言えます。
● とにかく、まだまだ慎重姿勢の継続を解消することは、できないというところでしょうか。
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小康状態・・・
〜 低位安定 〜
ほとんど期待していなかったＧ７が、その予想を裏切らない結果に終わり、現在は小康状態が続いているといったところでしょうか。
Ｇ７後の週明けの為替レート、大きく窓を開けないだろうと思っていましたが、念のために、先週末にＦＸ口座に一時的に資金（全保証金の２０％分）を補充しておきました。予想通り、小幅の窓で終わりましたので、直ちにその資金は引き上げました。Ｇ７後の今週は、株価・為替ともに、動きも小さく低位で安定しているようです。
そんな市場状況を反映してか、日本全体を寒波が覆っています。天気予報によると、１週間くらい続くとか。小康状態も寒波と同じように続くのでしょうか。例年なら、２月中旬のこの時期、梅見を皮切りにドライブ＆フォト活動を開始するのでありますが、この天気では今年は３月以降になりそうです。
ＦＸ投資のほうは、前回の記事からポジションを少し増やしました。買い単価、レバレッジについてはほとんど変化ありません。この小康状態を保っている間に、しっかりとスワップポイントを獲得していきます。
今朝のニューヨーク、そして本日の日経平均は少し上げているようですが、基本的には株価、為替ともに大きな変化は無く、混沌としている状況と考えられます。このようなときは、気持としてはちょっと心配であります。
何も無ければいいのですが・・・。
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ほとんど期待していなかったＧ７が、その予想を裏切らない結果に終わり、現在は小康状態が続いているといったところでしょうか。
Ｇ７後の週明けの為替レート、大きく窓を開けないだろうと思っていましたが、念のために、先週末にＦＸ口座に一時的に資金（全保証金の２０％分）を補充しておきました。予想通り、小幅の窓で終わりましたので、直ちにその資金は引き上げました。Ｇ７後の今週は、株価・為替ともに、動きも小さく低位で安定しているようです。
そんな市場状況を反映してか、日本全体を寒波が覆っています。天気予報によると、１週間くらい続くとか。小康状態も寒波と同じように続くのでしょうか。例年なら、２月中旬のこの時期、梅見を皮切りにドライブ＆フォト活動を開始するのでありますが、この天気では今年は３月以降になりそうです。
ＦＸ投資のほうは、前回の記事からポジションを少し増やしました。買い単価、レバレッジについてはほとんど変化ありません。この小康状態を保っている間に、しっかりとスワップポイントを獲得していきます。
今朝のニューヨーク、そして本日の日経平均は少し上げているようですが、基本的には株価、為替ともに大きな変化は無く、混沌としている状況と考えられます。このようなときは、気持としてはちょっと心配であります。
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試練の年？
〜 とまらない、円高・株安！ 〜
円高、株安が止まりません！
年初から−３．５％で始まりましたが、現在では更に下落率が拡大し、
−７．５％になってしまいました。
今年は、投資活動着手以来、初めての試練の年になるかも知れません。
−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
現在の私の考えは、
・現在保有している２０本の投資信託はそのまま継続保有
・外国債券（１１本）もそのまま保有継続
そして、ＦＸですが、この円高を好機とみて、
昨年末から先週末まで買い単価下げに徹しました。
保証金はそのままで、ポジションも増やしました。
資金の１０％ほどに相当する額の損切りをして、
低い単価のポジション振替にそれなりの手数料を払い、
現在では、ドル円を例に取りますと、平均買い単価を１０８円台に下げました。
このやり方が正しいかどうか、私にはよく分かりませんが、
安全性の向上と、将来の利益還元に繋がるものと思っています。
今後、更に円高が継続するようなら、更に単価下げに徹しようと思っています。
ということで、要するに下落幅が拡大しても、
私の投資活動への接し方は、従来通りということです。
−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
以前の記事にも書きましたが、こんなときでも定期分配型投資信託は、
身を削りながら分配してきます。
その律儀さには感服です。これが定期分配型なんですね。
この分配金を部分的な損切りと考えて、ありがたく受け取っている私です。
−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
かねてより、私は一旦購入した投資信託は、
最低５年間は継続保有しようと考えています。
また、外国債券については１０年単位で考えています。
まだ投資活動を始めて丸４年。保有１年未満の投信や外債もあります。
これからが、本当の投資成果が生まれてくるものと考えています。
この円高・株安がいつまで続くか分かりませんが、ゼロになることは無いと考えて、
我慢を重ねながら気長にやっていきます。
なんか、去年から我慢、がまんの連続です。
結局のところ、投資活動とは我慢活動と言い換えることができるのでは？
と思ってしまいますね。
−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
ちなみに、現在保有している投信・外債全体（フランクファンド）の年平均リターン率は、
５．５％（昨年末７．８％）になっています。
５％を切りますと、過去２年間の最低リターン率を割り込むことになります。
さて、どうなるのでしょう・・・か。
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円高、株安が止まりません！
年初から−３．５％で始まりましたが、現在では更に下落率が拡大し、
−７．５％になってしまいました。
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−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
現在の私の考えは、
・現在保有している２０本の投資信託はそのまま継続保有
・外国債券（１１本）もそのまま保有継続
そして、ＦＸですが、この円高を好機とみて、
昨年末から先週末まで買い単価下げに徹しました。
保証金はそのままで、ポジションも増やしました。
資金の１０％ほどに相当する額の損切りをして、
低い単価のポジション振替にそれなりの手数料を払い、
現在では、ドル円を例に取りますと、平均買い単価を１０８円台に下げました。
このやり方が正しいかどうか、私にはよく分かりませんが、
安全性の向上と、将来の利益還元に繋がるものと思っています。
今後、更に円高が継続するようなら、更に単価下げに徹しようと思っています。
ということで、要するに下落幅が拡大しても、
私の投資活動への接し方は、従来通りということです。
−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
以前の記事にも書きましたが、こんなときでも定期分配型投資信託は、
身を削りながら分配してきます。
その律儀さには感服です。これが定期分配型なんですね。
この分配金を部分的な損切りと考えて、ありがたく受け取っている私です。
−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
かねてより、私は一旦購入した投資信託は、
最低５年間は継続保有しようと考えています。
また、外国債券については１０年単位で考えています。
まだ投資活動を始めて丸４年。保有１年未満の投信や外債もあります。
これからが、本当の投資成果が生まれてくるものと考えています。
この円高・株安がいつまで続くか分かりませんが、ゼロになることは無いと考えて、
我慢を重ねながら気長にやっていきます。
なんか、去年から我慢、がまんの連続です。
結局のところ、投資活動とは我慢活動と言い換えることができるのでは？
と思ってしまいますね。
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ちなみに、現在保有している投信・外債全体（フランクファンド）の年平均リターン率は、
５．５％（昨年末７．８％）になっています。
５％を切りますと、過去２年間の最低リターン率を割り込むことになります。
さて、どうなるのでしょう・・・か。
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−３．５％からのスタート！
我がフランクファンド、今年はのっけから、−３．５％からのスタートとなりました。
波乱含みのスタートに追い討ちをかけるかのように、風邪で体調不良に陥り、
こちらの方も波乱含みスタートとなってしまいました。（本日、大分快方に向かっています）
この調子では、先が思いやられます。
日本の株式はどうなっているのでしょう？ アメリカは大丈夫でしょうか。
昨年の２月に個別の株式投資からほとんど撤退しましたので、そう気にしなくてもいいのですが、
金額でまだ一時の数％ほど保有していることと、日本株投信も保有していますので、
しっかりとしてもらわないと困るんですが・・・。
ＦＸの方は、年末年始の円高を機に、ポジションはあまり増やすことなく、
平均買い単価を下げることに努めました。
その結果、安心感のあるポジションになってきたと思っています。
もちろん、ポジション振替のため、それまでの利益分を減らして、
それなりに手数料に費やしてしまいましたが、将来、手間をかけることなく、
スワップポイント獲得するための準備と考えて割り切りました。
さて、今年は新規投資を控えるつもりだと昨年末の記事で述べました。
現在もその考えは変わりません。しばらくは現金を増やすことに徹しようと思っています。
とは言っても、無収入の身なので、投信の分配金や外国債券の利息を円転換するなどして、
原資にしていくつもりです。
現金を増やしてどうするかですが、流動性の高い現金資金に余裕を持たせて、
昨年のような急落に備えたいと思っています。
それと、遊びの足しに・・・とも考えています。（こっちの方が本命かも・・・）
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波乱含みのスタートに追い討ちをかけるかのように、風邪で体調不良に陥り、
こちらの方も波乱含みスタートとなってしまいました。（本日、大分快方に向かっています）
この調子では、先が思いやられます。
日本の株式はどうなっているのでしょう？ アメリカは大丈夫でしょうか。
昨年の２月に個別の株式投資からほとんど撤退しましたので、そう気にしなくてもいいのですが、
金額でまだ一時の数％ほど保有していることと、日本株投信も保有していますので、
しっかりとしてもらわないと困るんですが・・・。
ＦＸの方は、年末年始の円高を機に、ポジションはあまり増やすことなく、
平均買い単価を下げることに努めました。
その結果、安心感のあるポジションになってきたと思っています。
もちろん、ポジション振替のため、それまでの利益分を減らして、
それなりに手数料に費やしてしまいましたが、将来、手間をかけることなく、
スワップポイント獲得するための準備と考えて割り切りました。
さて、今年は新規投資を控えるつもりだと昨年末の記事で述べました。
現在もその考えは変わりません。しばらくは現金を増やすことに徹しようと思っています。
とは言っても、無収入の身なので、投信の分配金や外国債券の利息を円転換するなどして、
原資にしていくつもりです。
現金を増やしてどうするかですが、流動性の高い現金資金に余裕を持たせて、
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