フランクの ~早期退職~ ビフォー・アフター

・・・・・ライフプラン、ファイナンス活動により、「悠々自適」を目指す! ~早期退職を決行して「何とか自適」生活を送っているフランクの退職前・後のこまごました奮闘状況を書いて行きます。

スポンサーサイト

上記の広告は1ヶ月以上更新のないブログに表示されています。
新しい記事を書く事で広告が消せます。
  1. --/--/--(--) --:--:--|
  2. スポンサー広告

我が家のキャッシュフロー(その8)

~ 投資について ~

前回記事の続きです。
キャッシュフローの項目について大きく下記のように分類しています。
①収入、②税・保険、③生活支出、④貯蓄、⑤投資
今回は⑤投資について紹介したいと思います。

(20)投資1  投資信託1
          投資信託2
          不動産ファンド
          外国債券
          外貨預金
          外貨MMF
(21)投資2  株式

●投資信託1は所有している一般のファンドすべてを含みます。ファンドを1本購入すれば、投資信託1に支出ということになります。一方、まだ経験はありませんが、売却したら元本に相当する金額は投資信託1の分類で収入とします(マイナスの支出としても同じことです)。譲渡益がある場合はその金額を①収入の項目の(4)その他の「投信分配・譲渡損益」として収入とします。損失があれば同マイナスの収入です。なお、分配金は同「投信分配・譲渡損益」の収入としています。
 参考記事 → 我が家のキャッシュフロー(その4)

●投資信託2は特殊なファンドで、銀行の定期預金より少し利率が高いといわれる元金保証のない安定したファンドで、いわゆる投資としてではなくゼロ金利預金に代わるものとして購入しました。したがって、この資金は数年後に必要な資金を充当しています。
 参考記事 → 我が家のキャッシュフロー(その4)

●不動産ファンドは上記投資信託2よりは利率が高く、同じく元金保証はありませんが、超安定したファンドです。期限付きのファンドで、これも数年後に必要な資金です。数年後に必要なお金とはいえ、低利率の定期預金にしておくのにはあまりにももったいないということで、いろいろと調査した結果、投資信託2と不動産ファンドが良いだろうと判断して、両者とも退職後すぐに投資しました。現在、投資信託2は若干のマイナスで、不動産ファンドは予定通りの成果が上がっています。両者あわせて定期金利以上の成績が上がれば「良」と考えています。今のところ「良」です。

●外国債券は外貨建ての債券すべてを含みます。すべて大手証券会社で購入したものです。定期的に支払われる利息はすべて外貨MMFで運用しており、良い外国債券があれば外貨MMFからも補充して購入しています。利息は①収入の項目の(4)その他の「外国債券利息・償還損益」としてそのときの為替レートで収入として計上します。償還されたときはそのまま外貨MMFで運用して、レートが好条件になれば円に換える予定です。そのときの為替益も同分類で収入とします。損が出たらもちろんマイナスの収入です。外貨MMFの利率は外国債券の利率と同じか、それ以上の高利率を維持しているので、あわててゼロ金利の日本円に換える必要はないと思います。

●外貨預金は銀行で扱っている外貨預金を考えていましたが、証券会社扱いの外貨MMFより往復の手数料が高いので、今のところ投資実績はありません。海外へ行く予定ができたら考えるかもしれませんが、現在のところは将来的にも投資する予定はありません。

●外貨MMFは特別に分類として設け、前述の外国債券の利息分や、時々円高になったとき購入する分をプールする項目として使用しています。

●投資2は株式専用で、資産構成には含めておりませんが、一応投資した金額は支出としてカウントしています。銘柄ごとではなく、株式投資資金として一括で計上しています。

以上、いずれも譲渡した金額、購入した金額をそのまま収入、支出としてインプットしていますが、キャッシュフローには(20)投資1すべての項目について、その時点の時価評価を計算して集計しています。これが結構大変な作業になるのですが、インターネットのサイトから各種の情報を拾って、エクセルの連結機能、マクロ機能を駆使(苦使???)して、かなり省力化できたように思います。毎日15分から20分くらいです。

なお、(21)投資2・株式の評価は半年に1回の頻度で時価評価して、キャッシュフローに反映させています。

何回か記事にさせてもらっている「フランクファンドの評価」とは、(20)投資1と(21)投資2の合計で評価していることになります。
 参考記事 → フランクファンドの評価(その2)

<続く>


FC2ブログランキング参加中!
下のバナーを一押しお願いします!!
                            ↓ ↓ ↓ ↓



スポンサーサイト

テーマ:資産運用について - ジャンル:株式・投資・マネー

  1. 2006/03/02(木) 23:34:55|
  2. キャッシュフロー
  3. | トラックバック:0
  4. | コメント:3
<<株価が・・・? | ホーム | 早春の梅 (大阪城公園梅林)>>

コメント

エクセルでマクロを組まれているんですか!
すごいですね・・\(◎o◎)/!
  1. 2006/03/02(木) 23:45:49 |
  2. URL |
  3. 水瀬 ケンイチ #THQoKXAA
  4. [ 編集]

水瀬さん

マクロといっても、そんな大したものではないんです!でも、もしマクロを使わなかったら、処理時間が3倍くらいかかると思われますので効果があるんです。
  1. 2006/03/03(金) 17:29:53 |
  2. URL |
  3. フランク #9q.KjBZc
  4. [ 編集]

管理人のみ閲覧できます

このコメントは管理人のみ閲覧できます
  1. 2006/03/03(金) 20:18:45 |
  2. |
  3. #
  4. [ 編集]

コメントの投稿


管理者にだけ表示を許可する

トラックバック

トラックバックURLはこちら
http://frank05.blog21.fc2.com/tb.php/94-c14910c0
この記事にトラックバックする(FC2ブログユーザー)

プロフィール

ワイキキ(1973/10)

フランク

Author:フランク
FC2ブログへようこそ!

カレンダー

07 | 2017/08 | 09
- - 1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30 31 - -

FC2ブログランキング

一押しお願いします!!        ↓↓↓↓

FC2ブログランキング

最近の記事

最近のコメント

最近のトラックバック

リンク

このブログをリンクに追加する

月別アーカイブ

カテゴリー

バナーエリア

"もっと"簡単ショッピング Store-mix.com 商品無料仕入戦隊『電脳卸』 お得なポイント貯まる!ECナビ

ブロとも申請フォーム

この人とブロともになる

ブログ内検索

RSSフィード

最新の記事

フリーエリア

アクセスランキング

無料ホームページ ブログ(blog)

上記広告は1ヶ月以上更新のないブログに表示されています。新しい記事を書くことで広告を消せます。