フランクの ~早期退職~ ビフォー・アフター

・・・・・ライフプラン、ファイナンス活動により、「悠々自適」を目指す! ~早期退職を決行して「何とか自適」生活を送っているフランクの退職前・後のこまごました奮闘状況を書いて行きます。

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我が家のキャッシュフロー(その7)

~ 貯蓄について ~

前回記事の続きです。
キャッシュフローの項目について大きく下記のように分類しています。
①収入、②税・保険、③生活支出、④貯蓄、⑤投資
今回は④貯蓄について紹介したいと思います。

当然のことですが、この貯蓄はキャッシュフロー上では収入から支出を差し引いた結果が貯蓄として残る仕組みになります。またこの支出には③生活支出と⑤の投資が含まれます。つまり貯蓄残高で表しますと
貯蓄残高=前年の貯蓄残高+④今年の貯蓄分
      =前年の貯蓄残高+
       ①今年の収入-②今年の税・保険-③今年の生活支出-⑤今年に投資した金額
ここで投資している資金を逆に税・保険料や生活費等に回すと⑤の値がマイナスになります。

資産管理ソフト上では、貯蓄も支出のうちの1つの項目にしており、詳細として下記のように分けています。

(19)貯蓄   A銀行普通・・・資産管理上のメインバンク
         A銀行定期
         B銀行普通・・・家庭生活上のメインバンク
         B銀行定期
         C銀行普通・・・(12)子供支援の資金分
         C銀行定期・・・(12)子供支援の資金分
         D銀行普通・・・一括払分
         D銀行定期
         郵便定額
         財形年金
         年金共済
         養老年金
         公社債投信
         国公社債
         タンス預金
         各種金券

以上、節操のないまとめ方になりましたが、お許しを!

●まずA銀行は資産管理上のメインバンクとしています。個人年金の支給分や投資信託や不動産ファンドの分配金等をこの口座に集めており、投資資金もこの口座経由で証券会社などに送金します。

●また毎月の給料として、A銀行口座から家庭生活上のメインバンクであるB銀行普通口座に毎月25日に自分で振り込みます。妻はこのB銀行に振り込まれたお金で毎月の生活費を工面していることになります。またB銀行から光熱費や保険料、国民年金等を振り込んでいます。(自動振り替え)

●C銀行には子供たちへの支援を目的とした資金をプールしています。今すぐに必要でない資金は一応定期預金にしています。

●D銀行には③生活支出(前回記事)である(11)~(18)の1年間の支出予定金額のなかで、毎月定期的に支出するお金ではなく、一時的に支出するお金(年間一括払いの年金・保険料や固定資産税などの諸税、自動車整備費、夏季・年末年始の特別に必要な資金等)を12ヶ月で割った月平均支出金額を毎月準備金としてプールしています。たとえば、国民年金などは年間一括払いにしていますが、支払月になるとこの口座から下ろして支払うことにしていますので、A銀行の口座では一括払い分の資金については考慮しなくてもよいので非常に楽になります。

●財形年金、年金共済、養老年金のうち年金共済は60歳到達まで払い続けますが、他の2つの年金は現在据え置き期間中です。

●公社債投信や国公社債は⑤投資に含まれるのですが、元金保証に限りなく近いので貯蓄の分類に入れました。

●その他タンス預金は一時的にお金をプールしておく場合に使い、各種金券とは商品券や各種交通機関のプリペイドカードや、今ではなくなりましたがハイウェイカードなどを購入した場合にプールする費目として使っています。

以上、結構細かくて複雑かもしれませんが、資産管理する上で集計するときに費目に迷うときが多々ありますが、このようにしたおかげで日常特に迷うことなく円滑に管理ができます。資産管理上の具体的な処理の仕方(入金・出金処理)については、別途説明したいと思っています。

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テーマ:資産運用について - ジャンル:株式・投資・マネー

  1. 2006/02/24(金) 23:00:00|
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