フランクの ~早期退職~ ビフォー・アフター

・・・・・ライフプラン、ファイナンス活動により、「悠々自適」を目指す! ~早期退職を決行して「何とか自適」生活を送っているフランクの退職前・後のこまごました奮闘状況を書いて行きます。

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老後の資金を個人年金で!(3)

~ 私設年金の組み立て  ~

次に考えたのが当時人気のあった信託銀行の金融商品である“ビッグ”です。5年物で半年複利の変動金利商品で、当時の利率は4~5%前後だったと思います。この商品を利用して自分で年金を組み立てようとしました。

半年毎のボーナスで50万円を5年間、つまり10回積み立てます。5年後には満期金が約61万円になり、継続して預けて3回目の満期時には約90万円になります。(正確には税引き後90万にはなりません。不足分2~3万円は5年ごとにボーナスから補填することにしました)

40歳から開始しますと、16年目から、つまり自分の年齢で55歳から半年ごとに10回(5年間)、90万円受け取れるいわゆる私設年金になります。 (続きに詳細説明あり)

先に購入した個人年金とあわせると、55歳から60歳までの5年間は年間280万円になります。そのときはかなり早期退職が現実的になってきたとウキウキになったのを覚えています。こんなことを考えながら、実際に実行していきました。

その後有利な金融商品がないか、いろいろ調査検討しました。結論としては年金に関連する金融商品が一番有利という結果になりました。

しかし、この年金関連金融商品は払い込みが55歳までか60歳までで、受け取りが60歳以降に限定されていました。つまり55歳で早期退職したいと思っているのに、いずれもが55歳時点ではお金として活用できない商品でした。

唯一、生命保険型の個人年金だけが55歳から受け取れるものでしたが、リスク分散のためにはこれ以上同じ金融商品に資金をつぎ込むことはよろしくないと思ってやめました。

あとはビッグなどの比較的に利率の高い定期預金タイプの商品に預けて、再度私設年金を組み立てるぐらいしかないかなと思いました。
しかし、その頃から預金利率が低下傾向にありましたので、できるだけ高金利商品に預けないと不利です。

他にグッドアイデアがないか・・・・?

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        前期      後期
40歳    ①50万    ②50万  最初の積立
41歳    ③50万    ④50万   
42歳    ⑤50万    ⑥50万
43歳    ⑦50万    ⑧50万
44歳    ⑨50万    ⑩50万

45歳    ①61万    ②61万  元金50万+利息11万
46歳    ③61万    ④61万
47歳    ⑤61万    ⑥61万
48歳    ⑦61万    ⑧61万
49歳    ⑨61万    ⑩61万

50歳    ①74万    ②74万  元金61万+利息13万
51歳    ③74万    ④74万
52歳    ⑤74万    ⑥74万
53歳    ⑦74万    ⑧74万
54歳    ⑨74万    ⑩74万

55歳    ①90万    ②90万  ここから年金として受取
56歳    ③90万    ④90万  元金74万+利息16万
57歳    ⑤90万    ⑥90万
58歳    ⑦90万    ⑧90万
59歳    ⑨90万    ⑩90万
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  1. 2005/09/29(木) 23:00:00|
  2. 年金・保険
  3. | トラックバック:1
  4. | コメント:0
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今日もすごいな、株式市場 住友信託損切り 中間期末の投資信託の買いや 中間期末の投資信託の買いや 中間期末の投資信託の買いや 中間期末の投資信託の買いや 明日が難しい展開!! 又吉ワタル 完結 いろんな営業観察記 老後の資金を個人年金で!
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