フランクの～早期退職～ビフォー・アフター老後の資金を個人年金で！（３）

老後の資金を個人年金で！（３）

～　私設年金の組み立て　　～

次に考えたのが当時人気のあった信託銀行の金融商品である“ビッグ”です。５年物で半年複利の変動金利商品で、当時の利率は４～５％前後だったと思います。この商品を利用して自分で年金を組み立てようとしました。

半年毎のボーナスで５０万円を５年間、つまり１０回積み立てます。５年後には満期金が約６１万円になり、継続して預けて３回目の満期時には約９０万円になります。（正確には税引き後９０万にはなりません。不足分２～３万円は５年ごとにボーナスから補填することにしました）

４０歳から開始しますと、１６年目から、つまり自分の年齢で５５歳から半年ごとに１０回（５年間）、９０万円受け取れるいわゆる私設年金になります。　（続きに詳細説明あり）

先に購入した個人年金とあわせると、５５歳から６０歳までの５年間は年間２８０万円になります。そのときはかなり早期退職が現実的になってきたとウキウキになったのを覚えています。こんなことを考えながら、実際に実行していきました。

その後有利な金融商品がないか、いろいろ調査検討しました。結論としては年金に関連する金融商品が一番有利という結果になりました。

しかし、この年金関連金融商品は払い込みが５５歳までか６０歳までで、受け取りが６０歳以降に限定されていました。つまり５５歳で早期退職したいと思っているのに、いずれもが５５歳時点ではお金として活用できない商品でした。

唯一、生命保険型の個人年金だけが５５歳から受け取れるものでしたが、リスク分散のためにはこれ以上同じ金融商品に資金をつぎ込むことはよろしくないと思ってやめました。

あとはビッグなどの比較的に利率の高い定期預金タイプの商品に預けて、再度私設年金を組み立てるぐらいしかないかなと思いました。
しかし、その頃から預金利率が低下傾向にありましたので、できるだけ高金利商品に預けないと不利です。

他にグッドアイデアがないか・・・・？

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　　　　　　　　前期　　　　　　後期
４０歳　　　　①５０万　　　　②５０万　　最初の積立
４１歳　　　　③５０万　　　　④５０万　　　
４２歳　　　　⑤５０万　　　　⑥５０万
４３歳　　　　⑦５０万　　　　⑧５０万
４４歳　　　　⑨５０万　　　　⑩５０万

４５歳　　　　①６１万　　　　②６１万　　元金５０万＋利息１１万
４６歳　　　　③６１万　　　　④６１万
４７歳　　　　⑤６１万　　　　⑥６１万
４８歳　　　　⑦６１万　　　　⑧６１万
４９歳　　　　⑨６１万　　　　⑩６１万

５０歳　　　　①７４万　　　　②７４万　　元金６１万＋利息１３万
５１歳　　　　③７４万　　　　④７４万
５２歳　　　　⑤７４万　　　　⑥７４万
５３歳　　　　⑦７４万　　　　⑧７４万
５４歳　　　　⑨７４万　　　　⑩７４万

５５歳　　　　①９０万　　　　②９０万　　ここから年金として受取
５６歳　　　　③９０万　　　　④９０万　　元金７４万＋利息１６万
５７歳　　　　⑤９０万　　　　⑥９０万
５８歳　　　　⑦９０万　　　　⑧９０万
５９歳　　　　⑨９０万　　　　⑩９０万