フランクの ~早期退職~ ビフォー・アフター

・・・・・ライフプラン、ファイナンス活動により、「悠々自適」を目指す! ~早期退職を決行して「何とか自適」生活を送っているフランクの退職前・後のこまごました奮闘状況を書いて行きます。

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長生きリスク対応の積立投資信託 (4)

~ 長生きができるかどうか? ~

 前回記事の「② 投資信託2」について評価します。


 この投資は、2008年末のライフプラン見直し時に、私たち夫婦の寿命を各々3年延ばしたことによる生活費増分を確保するという目的で始めました。いわゆる「長生きリスク対応」であります。一応、私が70歳までの10年間を積立投資期間とし、その後の10年間80歳までを据置運用期間、そして83歳までの3年間と寿命の長い妻はその後6年間独り身生活に耐えられるように生活費を準備する計画であります。


 現在の保有している商品は、すべてノーロード型でコストの安いインデックス中心の投資信託です。積立期間が終了して据置運用期間に入れば、タイミングを見て、他の安定的商品に乗り換えてリスク軽減を図ろうと考えています。


 2008年末に本格的に着手し、現在の状況は以下の通りであります。

投資信託2構成表


投信101と102はバランス型の積立投信で各々単独で評価していきます。

 投信103~110の8本は、資産比率の目標を以下のように設定して、適時リバランスを行います。

   ・国内債券 (投信107)     25%  (23.7%)
   ・国内株式 (投信103)     15%  (16.7%)
   ・外国債券 (投信106)     25%  (23.4%)
   ・外国株式 (投信104)     15%  (15.7%)
   ・J-REIT  (投信108)      5%  ( 5。5%)
   ・世界REIT (投信105)      5%  ( 5.9%)
   ・新興国債券(投信109)      5%  ( 4.5%)
   ・新興国株式(投信110)      5%  ( 4.6%)
                       ( )内は現在の比率

今年の年末までに目標比率になるようリバランスする予定です。


 予定している投資金額は合計で1000~1300万、80歳時点の資産額は1500万~1800万と設定しました。ただ、この設定金額は今後の経済状況によって変わる可能性大です。

 例によって、年平均リターン率の推移を以下に示しておきます。

投資信託2リターン率


 大きくマイナスに振れるところから始まりましたが、2009年8月時点で0%に到達し、以後0%線上に絡んだ状況で推移しています。そして今年3月中ごろから上向いているようです。


 一応、バイ・アンド・ホールドの形をとろうと思っていますが、今後大きく下落場面があると、先の短い私たちにとって復活は困難と考えられますので、ある一定の利益(具体的数値は検討中)が上がれば、全資産の50%~100%換金して利益確定するつもりです。その後、積立期間中であれば、換金したお金は安定資産へ乗り換えし、積立は同じ条件で継続します。据置運用期間中であれば、換金分全額を安定資産に乗り換えます。


 というような計画をしていますが、問題は肝心の長生きができるかどうか?・・・ですね。



(参考記事) 長生きリスク対応の積立投資信託
        長生きリスク対応の積立投資信託 (2) 
        長生きリスク対応の積立投資信託 (3) 





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テーマ:資産運用について - ジャンル:株式・投資・マネー

  1. 2010/04/26(月) 19:47:04|
  2. 投資信託
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