フランクの ~早期退職~ ビフォー・アフター

・・・・・ライフプラン、ファイナンス活動により、「悠々自適」を目指す! ~早期退職を決行して「何とか自適」生活を送っているフランクの退職前・後のこまごました奮闘状況を書いて行きます。

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我が家の投資資産 (その2)

~ コア資産 ~

 我が家のコア資産とは、インデックスファンドを中心とした積立投資資産(全10本)で、私たち夫婦が長生きした場合の生活資金を確保するために積立運用している資産です。
早期退職前に私たち夫婦の余命を夫80歳、妻86歳と定めてキャッシュフロー描きました。しかし60歳を直前にして、もし長生きした時にどうしようか?・・と不安に思い、夫婦各々余命を延長しようと思いました。結果、夫83歳、妻89歳と各々3年間延長することにしました。

 当然のことながら生涯キャッシュフローのパフォーマンスは悪化しました。「悠々自適」を目指す私としては資金を増やす必要があると考えて、インデックスファンドを毎月少しずつ積み立て運用することにしました。当初(59歳時)月々1万円から積立を始めました。その後個人年金・公的年金増加に伴い、徐々に積立額を増やし、現在全投資資産に占める割合が8%強に到達しています。これを80歳時までに我が家のコア資産に成長させて、長生きに備えようというものであります。

 積立開始から約1年後、あのリーマンショックの荒波で極度のマイナスリターンに陥りました。しかし現在はお陰さまで年率7%強のリターン率になっています。今後も色々な向かい風に遭遇すると思いますが、少しずつ慌てず運用していこうと思います。
≪参考記事≫ セカンドライフ・プランニング(その4)

現在のコアー資産の内訳を下記に示しておきます。(2013年1月18日現在)


  投資対象            構成比率(目標)     現状比率
------------------------------------------------------------
 日本債券               25%          23.4%
 外国債券(先進国)         25%          25.4%
 日本株式               15%          14.2%
 外国株式(先進国)         15%          13.6%
 日本リート               5%           6.2%
 外国リート               5%           6.3%
 新興国債券              5%           5.4%
 新興国株式              5%           5.5%
------------------------------------------------------------
    合計              100%           100%

 半年ごとに構成比率のチェックを行い、必要ならばリバランスをかけています。
 上記以外にバランス型積立投資信託を2本保有しており、合わせて10本です。


 バランス型を加えた10本全体の内訳比率および各リターン率等は下表の通りです。(順不同)
 そろそろ、少しだけ利益確定をしようと考えています。

積立型投資信託



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テーマ:資産運用について - ジャンル:株式・投資・マネー

  1. 2013/01/26(土) 14:28:59|
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