フランクの ~早期退職~ ビフォー・アフター

・・・・・ライフプラン、ファイナンス活動により、「悠々自適」を目指す! ~早期退職を決行して「何とか自適」生活を送っているフランクの退職前・後のこまごました奮闘状況を書いて行きます。

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我が家の決算月(3)

~ 年末の家計診断 ~

いよいよ年末の決算時期が近づいてきました。1年の総決算です。今年の成績は、年初から5月までトントン、5月以降8月初めまではマイナス(円高)、それ以降じわじわと上昇し続けて、現在は8%に接近しています。特にこの12月の1ヶ月で1%以上跳ね上がりました。円安と株式市場の回復が後押しをしてくれました。あと残り1週間ですが、このまま終わって欲しいものです。

さて、年末は決算と同時に家計診断を行います。主に、我が家の資産構成のチェックです。資産というほどのものではありませんが、内訳項目は以下のとおりです。

現金・預金
国内債券
外国債券
投資信託
株式
保険・年金
その他

投資信託には不動産ファンドが含まれており、外国債券との合計がフランクファンドに相当します。国内債券は個人向け国債や民間会社の社債が含まれており、私としては現金・預金と同等レベル(つまり元本保証型)だと判断しています。株式は私の趣味とでも申しますか、道楽とでも申しますか、いわゆる成果を当てにしない個別株式投資であります。あと、保険・年金ですが、この占める割合が日本の平均値に比べると約2倍程度高くなっております。これが、早期退職を可能にした最も大きい経済的要因であります。この保険・年金現金・預金および国内債券の資産に、60歳から支給される公的年金を加えることによって、私が80歳、妻が86歳までゆとりのある生活ができるということを、我が家のキャッシュフローにて確認しています。今のところ、投資活動のおかげで、年毎に余裕が増してきています。嬉しいことです!

また、現時点の資産構成では、外国債券投資信託および株式などの投資性の金融資産が約40%占めています。我が家の家計事情を考慮すると、これを30%程度まで減らす必要があるのでは? と考えています。理由は、将来支給される公的年金を加えて、生涯の収支を計算すると、投資性の金融資産が破綻しても、十分な生活ができる限度が30%までという結果が出ているからです。投資性の金融資産と言っても、破綻してゼロになる可能性はまずあり得ないと思います。しかし、何事も最悪の場面を考えておくことが必要と思っていますので、今後3~4年以内には30%まで減らすつもりです。当然、その時点では資産構成が変わっているはずなので、30%という数値は変わると思いますが・・・。

そして、もうひとつ考えておかないといけないことは、夫婦が更に長生きするのではないかというリスクです。決して可能性が無いとは言い切れません。そのリスクに対してどのように対処するかということです。ちょっとまだピン!ときませんが、今後ゆっくりと考えて行こうと思っています。

元気で長生きすれば、それはそれで幸せなことなのですが、途中で重い病気にかかったり、長期入院しなくてはいけないというリスクもあります。このような場合の対処として、掛け捨てタイプのがん保険とがん以外の病気・傷害などの医療保険、および夫婦がおのおの加入している生命保険に、がんを含む生活習慣病の医療保障を特約としてつけています。そして、更に介護が必要になった場合に備えて、十分とは言えませんが、介護保険にも加入し、生命保険を除くすべての保険料を、年間一括払いによる割引制度を利用して、少しでも安くするようにしています。

このようなことを、6月と年末の決算時に、家計診断と称してあれこれと考えています。

参考記事 → 我が家の決算月  我が家の決算月(2)


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テーマ:資産運用について - ジャンル:株式・投資・マネー

  1. 2006/12/23(土) 17:11:58|
  2. 資産運用・管理
  3. | トラックバック:1
  4. | コメント:8
<<2007年を迎えて | ホーム | 今年も年賀状・・・か!!>>

コメント

TBさせていただきました。

フランクさん。どうも!
私も今年最後の総決算してみました。
おっしゃるとおり12月はかなりきましたね。
私自身5月中旬の最高値を更新しました。

私のポートフォリオでは債券関係の商品がありません。
その辺が今後の課題かもしれませんね。
まあ、今の内は株式市場でガンガン資産運用し、
目標を達成してから徐々に債券市場に移行してもいいかなとも考えています。

最近自分の投資方法を「ハイパーエマージング国際分散投資」と名づけました。
来年もエマージング系は順調なようなので楽しみです。
  1. 2006/12/30(土) 11:34:15 |
  2. URL |
  3. スマイリー #TMk8PTho
  4. [ 編集]

スマイリーさん

今年のエマージング系は本当に順調でしたね。私も少しばかり保有していますが、うち1本のファンドは、1年で2倍以上になりました。来年も順調であれば良いですね。

いいネーミングです!励みになると思いますよ。
来年もお互いにがんばりましょう!

  1. 2006/12/30(土) 17:01:27 |
  2. URL |
  3. フランク #9q.KjBZc
  4. [ 編集]

今年一年、おつかれさまでした。
年に二回の家計診断。しっかりされてますね!

水瀬家では夫婦共働き子どもなしということもあり、
生命保険・医療保険などについては、ほとんど最低限
しか加入していません。
投資の「攻め」ばかりで「守り」が手薄かも。。
フランクさんのブログを拝見すると、ちょっと考えなくては
いけないなと改めて思います。

なにはともあれ、今年一年お付き合いいただき有難うございました。
来年もよろしくお願いいたします。
  1. 2006/12/31(日) 09:58:52 |
  2. URL |
  3. 水瀬 ケンイチ #vFP87ba6
  4. [ 編集]

水瀬 ケンイチ さん

こちらこそ、今年1年間お付き合いいただき、ありがとうございました。それにしても、1年間あっという間でした。来年はいい年になれば良いですね。

守りは40歳過ぎてからでもいいと思います。ただ、生命・医療保険だけは、健康なうちに、そして若いうちに加入するのが良いですよ。病気してからでは、加入や増額したくても受け付けてくれません。

それでは、来年もよろしくお願いします。
  1. 2006/12/31(日) 15:41:24 |
  2. URL |
  3. フランク #9q.KjBZc
  4. [ 編集]

良いお年を!!

今年は、禁煙関係のコメントをいろいろ頂きありがとうございました。
お陰様で、まだ、禁煙継続中で、最近は、タバコのことを忘れることも多くなってきました。

アセットアロケーションの配分比率は、年代・環境等で人それぞれ違いますね。
私自身リスク資産比率は半分ぐらいで、たぶん来年も似た傾向かなと思う一方、フランクさんの立場であれば、リスクを取る必要も少ないと思われ、同じような行動をとるかなと思います。

また、健康面は、歳をとる毎に気をつけないと思う今日この頃です。
それでは、良いお年を!!
  1. 2006/12/31(日) 16:24:48 |
  2. URL |
  3. tune #-
  4. [ 編集]

tuneさん

先だって、呑んだ勢いで吸ってしまったようです。恐ろしい話ですが、覚えていないんです。翌日、マイルドセブンがありました。聞くところによると、息子が買って来てくれたようです。記憶に無いので、以後吸いたいとも思いません。順調な禁煙生活を送っています。最近は禁酒生活をしないといけないのではと思っています。でもお酒はやめられませんね。この年になれば、それだけです。

今年1年、ありがとうございました。来年もよろしくお願いします。
  1. 2006/12/31(日) 19:42:33 |
  2. URL |
  3. フランク #9q.KjBZc
  4. [ 編集]

好事魔多し

はじめまして、ゴンベイと申します。
証券各社は揃って強気の見通しを維持していますが、こういう時こそ好事魔多しではないかと思います。
特に外貨については円安はピークアウトするのではないでしょうか。ドル円は120円の上値を突破できず、ユーロ円や豪ドル円もMACDやストキャスティックなどのテクニカル指標もピークを打ったように見えます。
  1. 2007/01/05(金) 12:23:30 |
  2. URL |
  3. ゴンベイ #eBcs6aYE
  4. [ 編集]

ゴンベイさん

はじめまして!ゴンベイさん

おっしゃるとおり、昨日ピークアウトしたようですね。
今日は嵐のように吹き荒れました。少し納まったようですが・・・。

しばらく、様子見です。
もう一段、嵐が吹けばチャンスどころです。
  1. 2007/01/05(金) 21:18:20 |
  2. URL |
  3. フランク #9q.KjBZc
  4. [ 編集]

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