フランクの ~早期退職~ ビフォー・アフター

・・・・・ライフプラン、ファイナンス活動により、「悠々自適」を目指す! ~早期退職を決行して「何とか自適」生活を送っているフランクの退職前・後のこまごました奮闘状況を書いて行きます。

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我が家の投資資産 (その4)

~ 年金補填型資産 ~

 さて今回のテーマは、我が家では現在メイン資産に位置付けております定期分配型投信で運用している年金補填用資産であります。以前の記事にもありますように、我が家では私の公的年金に加えて生命保険型個人年金1本、共済型年金1本、財形年金1本を受け取っています。

 昨年から公的年金が100%支給されるようになり、早期退職時に計画した通りの年金額をほぼ受給しています。これらの年金額で暮らしていけないことはありませんが、社会保険や各種任意保険、自家用車の経費、レジャー費、子供たちへの支援(主に孫たちへ)など、基本生活費以外に結構なお金が必要です。とても公的年金、個人年金だけでは十分とは言えません。

 そこで早期退職した直後から定期分配型(主に毎月分配が中心)投信を徐々に投資してきました。途中何回か投資環境の悪化により不安な状況が続きましたが、私なりの方法で対応してきました。現在は14本の毎月分配型投信を運用しており、安定した分配金を受け取っております。この分配金が、従来から我が家の経済に大きく貢献してくれていることは事実であります。

 14本の投信の内容ですが、外国債券型を中心に新興国債券、バランス型、国内・海外のリート型で構成しています。株式型は国内・海外共に一切投資していません。

 投信の本数14本が多いか少ないかわかりませんが、私自身が管理できるならばリスク分散を目的に増やすことも可能です。しかし、これから私も年齢を重ねていくことを考えると、極力シンプルにしておくことが望ましいので、近い将来8本程度に集約していきたいと考えています。


           本数        資産構成比率     分配金比率
外国債券      4本          54%          40%
新興国債券     4本          17%          18%
バランス       2本           5%          11%
外国REIT      2本          17%          23%
J-REIT      2本           7%            9%
--------------------------------------------------------------------
           14本          100%         100%
 

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  1. 2013/02/28(木) 17:00:00|
  2. 投資信託
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  4. | コメント:8

我が家の投資資産 (その3)

~ サテライト資産 ~

 前回は我が家のコア資産についてアップしました。
今回は主にレジャー資金を目的として利益追求型の投資資産としてのサテライト資産について、その中身も含めて記事にして見ようと思います。

 その前に前回の記事でコア資産である積立投資資産が含み益20%を超えたことから、そろそろ利益確定を考えていると書きました。あれから色々と考えてみましたが、現段階で利益確定するのはちょっともったいないのではないか?ということで、もう少し様子を見ることにしました。そしてこの機会にリバランスすることとし、1月末に全面的に実行しました。このような全面的なリバランスは1年ぶりです。国内外の株式ファンド、外国債券ファンド、新興国債券・株式ファンド各々の一部を売却して、日本債券と国内外のREITファンドに乗り換えました。また毎月の各々のファンドの積立金額をリバランス後の比率に設定し直しました。つまり以前より国内外の株式ファンドの比率を下げて、その分国内外のREITファンドの比率を増やしました。当面はこの状態で積み立てを続けようと思っています。

 さて我が家のサテライト資産ですが、その大部分は外貨投資資産(外国債券と外貨MMF)です。あと国内外の株式アクティブファンドを4本、CBファンド1本保有していますが、実はこれらのファンドはいわゆる塩漬け状態にあるファンド達で、売るに売れないためにそのままサテライト資産にしました。ただ、昨年10月からの円安、株価上昇の波を受けて、現在ではマイナスからプラスに転じようとしています。金額的には外貨投資資産を100%とすると約23%保有しています。

 外国債券は退職当時から積極的に売り買いを行っています。現在は米ドル債券1本、豪ドル債券6本、NZドル債券1本、計8本の債券とカナダドルを加えた4貨幣の外貨MMFを保有しています。運用期間10年、累積リターン率48%、年平均リターン率4.8%とそれなりの成果を上げています。1月と2月に豪ドルMMFを3%ずつ(豪ドル全保有額に対して)売却しました。これら外貨資産は、最近の円安傾向の波を100%受けて好調であります。

 今後は従来通り、満期毎に別の債券に乗り換えながら、利益を確定していきます。

外貨投資の詳細

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  1. 2013/02/11(月) 17:00:00|
  2. 外国債券
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