６０歳からのマネープラン

〜　意外に高い国民健康保険　〜

現在の私の固定収入は、５５歳から支給されている個人年金Ｈ（６４歳までの１０年間）だけであります。６０歳以降になりますと、前回記事の公的年金に加えて、新しく個人年金Ｉ、Ｊ（両方とも６９歳までの１０年間）、それに個人年金Ｋ（６２歳から１５年間）、そして個人年金Ｌ（６３歳から１０年間）が支給される予定となっています。
いずれも我が家のキャッシュフロー（退職後３２年間の）に組込み済みであります。

キャッシュフローの更なる正確さを期すために、企業ではよく言われる中期計画（５年）みたいなものを６０歳以降の５年間を対象に計画してみました。いわゆる５年間のマネープラン（予算計画）です。ちなみに退職時には５５歳から６０歳到達までの５年間の予算計画を立て、現在それを指針として生活しています。

計画した結果ですが、収入の面では公的年金が明確になったことで、正確な金額を置くことができました。そこで、今回は所得税と住民税および国民健康保険料を正確に計算してみました。その結果、結構高くつくことを改めて認識することとなりました。国民健康保険料は居住地ごとに定められていますが、我が居住地は結構高い部類に入る都市のようです。安いところに比べると２倍以上かかるみたいです。ちょっと驚きました。また平成１９年度分からは国税から住民税へ移譲されることに伴い、所得税が減り住民税が約２倍に増えるとのことです。トータルの税金としては変わらない？ようですが・・・。

以上、収支ともかなり正確に計算することができ、当初計画していた我が家のキャッシュフローに対して、税金や社会保険料などの支出が多くなりましたが、前回の記事でありますように、企業年金分が幸いして、ちょっぴりゆとりができました。

付け加えますと、投資関連のリターン率は年１％で計算しています。今までの成果から考えると控えめな設定になっていますので、この面でも余裕があると思っています。あくまでも過去の投資成果ですから、あてにはできませんが・・・。

これらの結果を、我が家のキャッシュフロー（退職後３２年間）に反映させていきます。



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