フランクの ~早期退職~ ビフォー・アフター

・・・・・ライフプラン、ファイナンス活動により、「悠々自適」を目指す! ~早期退職を決行して「何とか自適」生活を送っているフランクの退職前・後のこまごました奮闘状況を書いて行きます。

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(続) 毎月(定期)分配型投資信託についてのおもい・・・

~ 積立型ローコストファンドも・・・ ~

現在14本の投資信託を保有しています。いや、先月1本追加しましたので、15本になりました。最近、バランス型ファンドが増えてきていますが、私は自分なりに15本の投資信託で、バランスをとっているつもりです。

15本全体を10,000円で買ったとすると、現在は次のような成績になっています。

購入時の基準価額    10,000円とすると
現在の基準価額      10,800円
受け取った分配金     1,600円(税引き後)
投資期間           2.8年

現在は分配金1,600円を受け取ったことになっていますので、15本全体を8,400円で買ったことになります。つまり、損益分岐点が8,400円ということです。一方、現在の基準価額は10,800円になっていますので、その差が2,400円です。期間は2年8ヶ月。2,400円の内訳は、分配金受取分1,600円、差益(含み益)分800円ということになります。

つまり、2.8年前に10,000円投資して、現在は2,400円の利益が出ており、そのうち1,600円が分配されており(手元に現金で所有、実際はすでに使ってしまっていますが・・)、残り800円が含み益状態にあるということです。率に直しますと、年平均8.6%の利益が上がっているということになり、そのうちの5.7%分が分配金として受け取ったということになります。

2.8年の分配金合計が1,600円。エイヤ!で1年500円。ざっと20年で、資金回収。その頃、私の生涯も終焉近いか、既に終わっています。こんなものでしょうね!

こんなことを言っていますが、現在の含み益800円が-1,600円になってしまったら、すべての利益が吹っ飛んでしまい、分配金どころの騒ぎではなくなってしまいます。中身が投資性の金融商品ばかりですから、まったく普通に考えられることです。そう思うと、投資は怖いと思います。

分配金受取分の1,600円を再投資していたら(非分配型、分配金を受け取らない)、複利効果でより大きな益が出ると思いますが、所得のない退職者としては、定期的に現金で受け取るほうが安心感が増すのであります。

とは言っても、15本のうち毎月分配型は6本、隔月分配型が1本、3ヶ月ごとの分配型は3本、半年ごとの分配型が1本、残りの4本は年1回決算型(分配型ではありません)でして、一応少しは効率を考えて投資しているつもりです。ただし、手数料と信託報酬は立派に支払っています。これも、非効率と言われればそれまでですが、立派に支払っている分、自分自身が楽できていると思っています。

今回の円高と株安で、年平均の利益が、それ以前の10%から8.6%まで落ちてしまいましたが、それでも今のところねらい通りの動きをしています。今後も、しっかりとした日常管理をしていくことで、リスク軽減に努めるつもりです。

一方、最近考え始めたことですが、ローコストのファンドを積立式で購入していこうかと思っています。現在の私は所得がありませんので、積立額は微々たるものになるかと思いますが、数年先に年金が支給されるようになれば、積立額を増やそうかなとも考えています。

なぜ退職者の私が今から資産形成するか?ということですが、孫たちの将来の何らかの資金のためです。何に使うか分かりませんが、何であれ、お金がかかることは間違いありません。ただ現在のところ、肝心の孫には、まだ一人も恵まれておりませんが・・・。その辺が、少しつらいところなのであります。銀行預金も考えましたが、やはり今の金利では、あまりにも情けないです。
まあ、単に毎月積み立てるだけですから、考えることは何もありません。楽です。(だと思います)

とにかく、投資に手をかけたくないというのが、私の本音であります。最近、安い契約金額でラップ口座を取り扱う証券会社もあるようなので、それでも良いかな?と思っているくらいです。



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テーマ:資産運用について - ジャンル:株式・投資・マネー

  1. 2007/03/10(土) 21:23:08|
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