我が家の決算月

今年も早いもので、もう師走に入ってしまいました。年齢を重ねる毎に、１年が早く過ぎて行きます。退職する前は、いくらでも時間があるのだから１年は長いぞ・・なんて思っていましたが、なんのなんの、退職してからの方が短く感じます。やっぱり年齢のせいかな？

さて、我が家では１２月を決算月に設定しています。（６月は中間決算）
今年は有力な外貨ほとんどに対して円安方向に進んだことで、外債の為替差益が膨らんだこと。それに伴い、外債ファンドがすこぶる好調を持続したこと。また、株式相場が１５０００円に復活したことなど、投資環境が好調だったことで、年初はマイナススタートではありましたが、すぐにプラスに転じて、どんどんと上げ幅を増やしていきました。

おかげさまで、我が家の含み益も予想以上にふくらみ、まだ１ヶ月ほど残しておりますが、上々の決算になると思われます。ただ、あまりにも好調のため、この反動がどのように来るのか、そら恐ろしい限りです。

我が家の１２月の予実算集計スケジュールは以下の通りです。
１２月３週　　　　　１１月までの決算を元に来年の予算案を策定
１２月４週　　　　　キャッシュフローの見直しと概略修正計算
１２月５週　　　　　実決算作業と来年の予算策定およびキャッシュフロー見直し修正

要するに、１２月５週の作業を楽にするために、３・４週でその準備を行うというスケジュールです。

キャッシュフローにおける投資成果（騰落率）の予算は、今年の決算（含み益を入れたまま）をベースに、従来どおりの年率１％アップとする予定です。よって、今年の反動が来年に大きく出現すると、含み益が吹っ飛んでしまい、散々の決算になるかもしれないということです。だから、あまり一気に上昇しないで、じっくりと上げていって欲しいのですが・・・。

６月には決算ほどではありませんが、中間チェックを行います。余程の想定外のことが無い限り、特に何もアクションは起こしません。単なるチェック月としています。

日常生活費面における来年のプラス要因としては、健康保険料が無料になったことです。あとは今年と同じです。健康保険は、以前の会社の保険を任意継続にしていましたが、今年から息子の扶養に入れてもらいました。これは非常に大きいです。

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