フランクの ~早期退職~ ビフォー・アフター

・・・・・ライフプラン、ファイナンス活動により、「悠々自適」を目指す! ~早期退職を決行して「何とか自適」生活を送っているフランクの退職前・後のこまごました奮闘状況を書いて行きます。

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老後の資金を個人年金で!(2)

~ 金利で食べていけないか? 真剣に考える!  ~

40歳の時、ちょうどバブル真っ只中、将来は金利で食べていくことができないか真剣に考えていました。当時の利率が約6%、5000万円あれば年間300万円、税引き後240万円になります。すべて半年複利の定期預金に時系列的にうまく預けると年平均利回り8%になり、税引き後320万円入ります。

公的年金が受け取れるまで240万円~320万円あれば、足らない分は退職金を食いつぶして公的年金が給付されるまで夫婦二人十分暮らしていけるのでは、と真剣に考えました。

しかし5000万円は大変なお金。普通のサラリーマンが簡単に作れるような金額ではありません。まして55歳までに貯める計画なんてとても無理でしょう。

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そこで、考えたのが1年前に投資した個人年金(老後の資金を個人年金で! )です。今度は55歳から10年間、毎年100万円、総額1000万円受け取るという年金をもうひとつ購入することにしました。平均利回りも1年前と同じ9%で、一応確定年金なので年金額が多くなることはあっても少なくなることはありません。55歳で早期退職するには全然足りませんが、以後の計画をたてていくためのベースになると考え、一時金約390万円支払いました。

それ以来今年で17年目。この年金、すでに2年前から年間約100万円+数万円受け取っています。残念ながら利率低下のため割増金はほとんどありません。これに退職金などの蓄えから補填して現在生活しています。

公的年金が給付される60歳まではこの体制で行かざるを得ません。少しでもプラスにするため、毎日PCに向かって孤軍奮闘していますが、悲しきかな株式は思い通りにいきませんね。現在の上げ相場でも自分の保有している銘柄はあまり上げていないので悲しくなります。

本日も日経平均が年初来高値を更新したんですが、残念ながら手持ち株はそれほど上がらず、どうしたら良いのだろうか? まあ、めげずに頑張るしかありませんね!

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  1. 2005/09/28(水) 23:00:00|
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