http://frank05.blog21.fc2.com/ ・・・・・ライフプラン、ファイナンス活動により、「悠々自適」を目指す！ ～早期退職を決行して「何とか自適」生活を送っているフランクの退職前・後のこまごました奮闘状況を書いて行きます。 ja http://frank05.blog21.fc2.com/blog-entry-290.html ～　年率 ３８．７％　～　今から8ヶ月前、世界の転換社債を投資対象とした早期償還条項付きの単位型投信（「最近の投資状況」参照）を購入しましたが、基準価額が１．３倍以上になったことから、規定に基づき繰上償還されました。　市場低迷が続く昨今、我が家では久し振りに朗報であります。　以下、詳細を示します。　　　　　● 投資対象　　　　　　　　　　　　　　世界各国の転換社債　　　　　● 運用期間　　　　　　　　　 ～　年率 ３８．７％　～

　今から8ヶ月前、世界の転換社債を投資対象とした早期償還条項付きの単位型投信（「最近の投資状況」参照）を購入しましたが、基準価額が１．３倍以上になったことから、規定に基づき繰上償還されました。

　市場低迷が続く昨今、我が家では久し振りに朗報であります。

　以下、詳細を示します。

　　　　　● 投資対象　　　　　　　　　　　　　　世界各国の転換社債
　　　　　● 運用期間　　　　　　　　　　　　　　０．６３年　（最長5年）
　　　　　● リターン率　　　　　　　　　　　　　　２４．４％　（手数料・税引き後）
　　　　　● リターン率（年率換算）　　　　　　　３８．７％

　購入時基準価額１００００円が、購入当初４日間だけ１００００円を割り込みましたが、以後順調に運用され予定通り繰り上げ償還されました。

　投資信託や国内債券、外国債券を対象に、日頃頻繁に取引している証券会社の担当レディから紹介されたもので、私が積極的にリサーチしたわけではありません。
･･･が、そのころ歴史的に割安になっている転換社債への投資に、私自身興味を持っていましたので、紹介されたとき即決で決めました。ただ、転換社債ファンドへの投資は初めてということで、少額出資に留めておいたのは少し残念ですが、年率３８．７％とは大成果です。

　償還されたお金は、利益分だけプールして、残り（元金）は新たな投資資金に振り向けました。
　
　決して遊ばせません！




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]]> 投資信託 2009-11-14T21:36:52+09:00 フランク FC2-BLOG http://frank05.blog21.fc2.com/blog-entry-288.html ～　更なるリターン向上をめざして･･･　～　我が家では年金補助として１０数本の定期分配型投資信託を保有しています。トータルでの成績はプラスリターン（年率１．９％）ではありますが、個別に見ますと、約半分の投資信託がマイナスリターンを示しています。もともと、長期投資の計画ですから、マイナスでも気にせずに継続保有するつもりでしたが、低調な最近の市場状況を考えると、乗換もやむを得ないのかな...と考えています。 ～　更なるリターン向上をめざして･･･　～

　我が家では年金補助として１０数本の定期分配型投資信託を保有しています。トータルでの成績はプラスリターン（年率１．９％）ではありますが、個別に見ますと、約半分の投資信託がマイナスリターンを示しています。もともと、長期投資の計画ですから、マイナスでも気にせずに継続保有するつもりでしたが、低調な最近の市場状況を考えると、乗換もやむを得ないのかな...と考えています。

　マイナスリターンの投資信託のうち、我が家の全投資資産の約７％を占める1本の投資信託があります。世界の先進国の投資適格債を対象にしているということで、堅い投資信託ではありますが、堅いだけにあまり面白みがありません。パフォーマンスも最近の為替や金利事情から非常に低調と言わざるを得ません。

　そこで、その1本の投資信託を次の３本に乗り換えることにしました。

　　●　乗換元　　外国債券型投資信託（先進国対象）
　　●　乗換先　　①　新興国債券型投資信託（ひとつの新興国を対象）　　　５０％
　　　　　　　　　　　②　新興国債券型投資信託（世界の新興諸国を対象）　　２５％
　　　　　　　　　　　③　外国債券型投資信託（先進国対象）　　　　　　　　　　　２５％

　お分かりのように、①と②で新興国が７５％を占めますので、現状に比べてかなりリスクが高くなります。まあ、投資対象である新興諸国にまだまだ経済発展する余地が存在すると見て、思い切って投資してみることにしました。③の投資信託は乗換元と同じような投資信託ですが、現在私が保有している同タイプの投資信託のうち、もっとも高いパフォーマンスを示しています。という訳で、この投資信託に乗換（買い増し）することで、少しでもリターンを向上させようとするものであります。

　これにより、現状（乗換前）の年金補助を対象にした定期分配型投資信託全体に占める新興国対象の割合が、この乗換によって５％から１５％に増えることになります。多少の不安を感じますが、とにかくやってみることにしました。

　現在の進捗状況は、①は既に実行済みで、②と③はタイミングを見計らって、来月の中旬までには終わらせたいと考えています。ちなみに③だけが乗換のために２．１％の手数料がかかりますが、残りは無料で実行できます。

　我が家では、この年金補助としての定期分配型投資信託の他に、将来のコア資産として成長させようとしている長生きリスク対応を目的とした積立型投資信託（現状８本）、そしてサテライト資産としては８本の投資信託（いずれも小額）と外国債券（外貨MMF含む）を保有しています。これらすべての資産を「フランクファンド」と称して管理しているわけであります。現在のリターンは年率で１．７％、運用期間４．１年であります。

　　●　投資資産（フランクファンド）の構成
　　　　・年金補助資産　　（定期分配型投資信託）　　　　　　　　５０％
　　　　・コア資産　　　　（積立型投資信託）　　　　　　　　　　　　　５％
　　　　・サテライト資産　（投資信託、外国債券、外貨MMF）　　２５％
　　　　・投資準備金　　　（現金）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　２０％
　　●　全体のリターン率（年率）　　　　　　　　　　　　　　　　　　１．７％
　　●　運用期間　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　４．１年

　今回の乗換実行により、更なるリターン向上を期待したいと思います。




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]]> 投資信託 2009-11-09T20:13:16+09:00 フランク FC2-BLOG http://frank05.blog21.fc2.com/blog-entry-286.html ～　退職願の提出延期　～　さて２度目に会社を辞めようと思ったのは、私が４９歳になった直後のことです。　当時の私は、数十名の人員が所属する部署の責任者をしていましたた。その部署は私がそれまで培ってきた専門的な業務とは程遠いもので、私としては畑違いの不本意な業務でありました。そもそも私がその部署に移動したのは、私の直接の上司に起因します。平たく言うと、「とばっちり人事」だったのです。事の次第は以下の通 ～　退職願の提出延期　～

　さて２度目に会社を辞めようと思ったのは、私が４９歳になった直後のことです。

　当時の私は、数十名の人員が所属する部署の責任者をしていましたた。その部署は私がそれまで培ってきた専門的な業務とは程遠いもので、私としては畑違いの不本意な業務でありました。そもそも私がその部署に移動したのは、私の直接の上司に起因します。平たく言うと、「とばっちり人事」だったのです。事の次第は以下の通りであります。

　その上司の一方的とも思える部下への接し方が原因で、一人の社員（私と同職位）が自己都合退職を申し出たことで、その後任として私に白羽の矢が立ってしまったのです。後で聞いた話ですが、異動の内示発令前、会社上層部からその上司に対して、異動の妥当性に関する確認のための打診が相当しつこくあったようです。それでも上司はそれらの打診を押し切って決めたとのこと。なぜそこまで私にこだわったのか･･というと、当時全社を挙げて特殊な効率化運動を行っている真最中で、その最初の期限が４ヵ月後に迫っていました。効率化運動の責任者である上司は、後任として支障なく遂行できるのは、畑違いであっても私以外にはいないという考えになったようです。私としては、ある意味光栄なことではありますが、納得はいきません。正式な辞令が発表されたときも、周囲の信じられない様子は手に取るように伝わってきました。また異動先で私を支えてくれるであろう社員たちも、まったく畑違いの私への接し方にかなりまごついていたようです。

　そんな中で、新しい業務を始めたわけですが、４ヶ月間はその効率化運動を成功させるため、懸命に働いたことで何とか目的を達することができました。しかし、それから半年くらい経過後、やはり根本的に不本意な業務に我慢ができなくなり、１ヶ月後には退職を申し出ようと決めました。なぜ１ヶ月後か？　それは期の変わり目だったという単純な理由からでした。我が家のキャッシュフローを何度も見直して、最悪退職後に就職できなくても、何とか最低限の生活は維持できると確認し、妻の同意も得、親友にも打ち明けて退職願提出寸前にまでこぎつけました。ところが、その単純な理由で決めた１ヶ月後が重大な期間になったのです。

　退職願提出予定の直前、1週間くらい前でしたか･･、突然その上司に呼ばれ、人事異動を言い渡されたのです。それは異動ではなく、現状の業務は兼務として引き続き担当し、以前の業務を本務とせよとの辞令だったのです。面食らいました。でも、私としては極度に多忙にはなりますが、例の効率化運動の第二段階へ進むための新たな目標も出ていたこともあり、非常にやりがいがあると一瞬顔がほころびました。会社としては、人員不足の中の苦肉の策だったようですが、私としては結果オーライということで、退職願い提出はとりあえず延期ということにしたのであります。

　業務が嫌で我慢できないからやめたい･･･なんて、何とわがままなんだ！と言われても仕方がありませんが、１０ヶ月間、考えに考え抜いての決断でした。運よく退職願提出が回避できたことにより、我が家のキャッシュフローに格段の余力が出てきたのは言うまでもありません。

　関連記事　→　私が会社を辞めたいと思ったとき．．．



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]]> 早期退職 2009-10-24T22:12:22+09:00 フランク FC2-BLOG http://frank05.blog21.fc2.com/blog-entry-285.html ～　目標値が視界内に　～　我が家の外国債券（生）投資（外貨ＭＭＦ含む）のリターン率が上昇してきました。年率４％を目標としていますが、現時点で３．４％（運用期間５．５年）です。昨年の１２月には－３％まで下落しましたが、ここへきて目標値が視界に入ってきたようです。　現在保有している通貨は、米ドル、カナダドル、オーストラリアドル、ニュージーランドドルの４通貨。米ドルは回復の兆しまったくなし。よって、唯一 ～　目標値が視界内に　～

　我が家の外国債券（生）投資（外貨ＭＭＦ含む）のリターン率が上昇してきました。年率４％を目標としていますが、現時点で３．４％（運用期間５．５年）です。昨年の１２月には－３％まで下落しましたが、ここへきて目標値が視界に入ってきたようです。

　現在保有している通貨は、米ドル、カナダドル、オーストラリアドル、ニュージーランドドルの４通貨。米ドルは回復の兆しまったくなし。よって、唯一の含み損通貨です。カナダ、豪ドルは世界通貨の中でも１、２を争う上昇通貨。ニュージーランドドルは金利引き上げで活気付いたオーストラリアドルに便乗？

　米ドルが１００円まで回復すれば、目標の４％は軽く超えます。しかし、今の米国の状況では、目標を超えるには他国通貨の方に期待が持てそうです。

　今月、外貨ＭＭＦで保有しているニュージーランドドルの半分を新発債券に乗り換えました。（金利差＋２．７％）　来月はオーストラリアドルの半分を乗り換える予定で、これから順次債券に移して行こうと考えています。

　外国債券+外貨ＭＭＦに外国債券ファンド、ＦＸを含めた投資合計額は、我が家の投資資産の約７割を占めています。それ故に、日常の為替レートに目が離せません。

　もっとも、レートが変動しても、ただ見つめるだけで何もできませんが･･･。





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]]> 外国債券 2009-10-18T12:23:29+09:00 フランク FC2-BLOG http://frank05.blog21.fc2.com/blog-entry-284.html ～　２０年ぶりのＣＤ購入　～　シルバーウィークは、どこも行かず、パソコンにも触れず、我が家でおとなしくしていたお蔭で、肩、背中、腕の痛みが解消して全快と相成りました。やっぱり、パソコンのやりすぎだったようです。賢明な皆さんは大丈夫と思いますが、くれぐれも油断なきよう、お気をつけ下さい。　さて話は変わりますが、この１ヶ月の間に、ＣＤアルバム２枚購入しました。お気に入りの日本の女性歌手二人（ベテランと ～　２０年ぶりのＣＤ購入　～

　シルバーウィークは、どこも行かず、パソコンにも触れず、我が家でおとなしくしていたお蔭で、肩、背中、腕の痛みが解消して全快と相成りました。やっぱり、パソコンのやりすぎだったようです。賢明な皆さんは大丈夫と思いますが、くれぐれも油断なきよう、お気をつけ下さい。

　さて話は変わりますが、この１ヶ月の間に、ＣＤアルバム２枚購入しました。お気に入りの日本の女性歌手二人（ベテランと若手）のアルバムであります。なんと、２０年ぶりの音楽ＣＤ購入となります。
思えば４０代から音楽とは疎遠になってしまい、お気に入りのオーディオ機器も我が家の２階の１室で眠ったままになっています。

　昨年、６０歳直前に計画した「６０歳からのライフプラン」では、その中身のひとつとして「オーディオの復活」というプランを掲げました。眠っているレコードプレーヤーとカセットデッキ、そしてお気に入りの英国製スピーカーを復活させ、それらに最新式のアンプ、CDプレーヤー等の機器を付け加えれば、レコード、カセットテープ、CD各々の音源に対応したオーディオシステムが構築できます。

　現在は、カタログやネットで情報を少しずつ収集しながら、図体の大きいこれらの機器を、狭い我が家でどのように置けばよいのか、アンプはセパレート型かそれとも一体型か、映像機器との連携をどうするか等々、ワクワクするようなことを思い描いています。ちなみに、今はパソコンのＣＤプレーヤーを使い、レシーバーで聴いたり、液晶テレビのスピーカーで聴いたりしています。

　そういえば、今日届いた日経ヴェリタスの１６面に、我が家にあるスピーカーのメーカーの広告が掲載されていました。私みたいな懐古的で超アナログ人間たちが、オーディオ市場へ確実に帰ってきているようです。

　昔は音楽を楽しむというより、音そのものを楽しんでいたような気がしますが、今は純粋に音楽を楽しめそうな気がしています。レイアウトや経済的な問題があり、システムが出来上がるるまで相当の時間がかかると思いますが、ゆっくりとプランニングを楽しみながら揃えていこうかと思っています。

　まずは、前々から欲しいと思っているＣＤを少しずつ買っていくとしますか･･･。

　［参考記事］　　　　オーディオとの奮闘！
　　　　　　　　　　　　オーディオとの奮闘！　（その２）
　　　　　　　　　　　　オーディオとの奮闘！　（その３）
　　　　　　　　　　　　オーディオとの奮闘！　（その４）


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]]> オーディオ 2009-09-27T21:49:15+09:00 フランク FC2-BLOG