〜 好転を信じて気長に待つ 〜 久しぶりの更新となりました。
２０１１年もはや４月半ばになり、桜前線は少し遅いながらも順調に北上しているようです。昨年は孫誕生のため花見には行けませんでしたが、今年は昨年の分も含めて、堪能したいと思っております。
【東日本大震災による災害のお見舞い】
３月１１日（金）、未曾有の大震災が発生し、東北、関東地方で被災された皆様は、未だ不自由な生活をされておられます。心からお見舞い申し上げますとともに、不幸にもお亡くなりになられた方々、そしてご遺族の皆様には心から哀悼の意を表します。１日も早い復興を心からお祈り申し上げます。
さて投資環境ですが、チュニジア政変を発端にした中東・北アフリカ問題による原油の供給不安、欧州財政へ不安感の再燃、国内政局への継続的な不安感、そして東日本大震災と原発事故による危機感等々不安材料ばかりで、先行き不透明さが一向になくならない状況が続いております。このような環境の中で、私としては分散投資の継続と私なりのリスク管理をしっかりとしていきながら、今後の経済の好転を信じて気長に待つということに徹したいと思っております。
● そのような中、我がフランクファンドは年初以来、方向感も乏しく泣かず飛ばずの状況が続いております。
● 現在のフランクファンドの資産構成比率と投資成績です。
２０１１/３/３１現在
● リターン率に関して、２０１０年９月３０日のデータと比較しました。
赤字→９／３０より上昇 白字→９／３０より同じか減少
すべてのリターン率が前回の数値に比べて上昇しています。しかし年平均リターン率は１．４％と目標の４％にはほど遠く、低水準のリターン率に留まっています。
（１）コア資産 インデックスファンドを中心とした積立投資資産（全１０本） 長生きリスク対応
現在は全投資資産に占める割合は９％と少ないですが、２０年後の我が家のコア資産として成長させて、長生きに対応させることにしています。予定通り資産が増えており、リターン率も年平均で３.1%と目標の４％に近づいてきました。この資産のポートフォリオは以下のように設定しております。
投資対象 構成比率（目標） 現状比率
------------------------------------------------------------
日本債券 ２５％ ２４．８％
外国債券（先進国） ２５％ ２５．１％
日本株式 １５％ １５．１％
外国株式（先進国） １５％ １５．１％
日本リート ５％ ４．８％
外国リート ５％ ５．０％
新興国債券 ５％ ５．１％
新興国株式 ５％ ５．０％
------------------------------------------------------------
合計 １００％ １００％
３ヶ月ごとに構成比率のチャックを行い、必要ならばリバランスをかけています。
（２）サテライト資産 外国債券（生債券７本）、外貨MMF、国内外株式・新興国対象の投資信託（全７本）
利益追求を目的としており、外国債券と外貨MMF合わせてプラス、投資信託はマイナス、トータルで若干のプラス（年平均リターン率１．３％）と、今のところ芳しくない成績です。円高が収まれば、大幅なプラスリターンが期待できますので、このまま継続保有していきます。
（３）年金補填
リタイア生活を安心して豊かにするため、定期分配型投資信託（全１５本）を保有しています。保有本数が少し多すぎる傾向にありますが、これもリスク分散という意味で「まあ、いいか」なんて考えています。
最近人気のある通貨コース選択型ファンドなどにも、少しですが保有ファンドからスイッチングして、臨機応変に効率化を求めて動いております。毎月の分配金は専用の銀行口座にプールして、耐久消費財や子供支援、レジャー費などで有効に消費しております。
今後の方針ですが、従来同様外国債券ファンドを中心として、リスクを軽減するため徹底的に分散投資に努めていくことに変わりはありません。「何もしないことがリスク」最近よく言われていることですが、私自身は若いときからそのように考えて、お金の運用を考えてきました。これからも、その考えを全うして投資活動を継続し、人生の終焉を迎えたときに保有ファンドが少しでも無くならずに継続して運用されていれば、投資活動に着手したことに悔いは残らないでしょう。
参考までに、リターン率の推移グラフを３種類に分けて以下に示しておきます。
● コア資産 ２００８年１２月以降
● 投資信託（サテライト資産の投資信託資産と年金補填資産を合算したもの） ２００８年１２月以降
● サテライト資産の外国債券資産 ２００８年１２月以降
［追記］ ４月１４日現在のリターン率 ○ 累積 ９．３％ ○ 年平均 １．６％
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- 2011/04/14(木) 18:00:00|
- 資産運用・管理
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〜 あけましておめでとうございます 〜少し寒い年明けでしたが、我が家にとっては、穏やかな新年となりました。
昨年は、二人目の孫が誕生しました。
そして、私たち夫婦をはじめとして、
子供たち、孫たち全員が大過なく過ごすことができました。
ありがたいことです。
底固めをめざした昨年の投資成果ですが、
年間を通して、変動幅が小さい年だったようです。
我がフランクファンドは、一時的に−４％近くまで落ち込みました。
しかし、最終的には何とか若干のマイナス（−1．６％）に抑えることができました。
今年は飛躍の１年と願っておりますが、前途多難になりそうな気配です。
積極的にかつ大胆に、そして慎重に・・・
という投資姿勢に変わりはなく、ただ頑張るのみです。
そして、今年も家族全員が健康であることを願っております。
昨年以来、低調で拙いブログにお付き合いいただき、誠にありがとうございました
今年も何卒よろしくお願いいたします。
フランク
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- 2011/01/03(月) 21:46:11|
- ご挨拶
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〜 もちつき 〜我が家では、年末には必ず餅つきをします。
とはいっても、杵と臼でつくのではなくて、餅つき機を使います。
その昔は、故郷にいた伯父が毎年送ってくれていました。
その伯父が亡くなってからは、父が買った餅つき機で毎年ついています。
この餅つき機、もう３０年以上故障もしないでがんばってくれています。
まあ、３０年以上と言っても、1年に1回程度しか使わないので、故障するわけはないのですが・・・
一度につく量は餅米約１０kg（１．４kg×７回）、時間で５〜６時間かかります。
夫婦２人で１日仕事です。暇でなければできません。
今年も昨日の朝１０時半から夕方５時頃までかかりました。
蒸すこと、つくことは機械が勝手にしてくれますが、丸めるのは手でやります。
鏡餅からお供え用も含めて、すべて作ってお正月に備えます。
１０kgのうち６〜７kgは子供たちに分けます。
それでも夫婦２人で元旦から１ヶ月間、毎朝お雑煮にして食べるぐらいはあります。
おいしいんですよねー、これが！
ただ、太り過ぎに要注意です。
決してスマートではないこの餅つき機。
私が生きている限り、がんばって活躍してほしいものです。
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- 2010/12/29(水) 18:10:06|
- 生活・健康
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〜 課題が増えそう 〜久しぶりに来年はダイアリーノートを使おうと思って買ってきました。
会社員時代には、２０年以上もダイアリーノートを使っていましたが、自由度が無い為か、いつの間にか普通のノートを使うようになっていました。
退職してからは、投資に関する記録や覚書用として、１００均で買ったＡ６サイズのメモ帳を昨年まで使っていたのですが、１０冊以上もたまってくると、どこにどんなことを書いたのか探すことが難しくなったので、結局保管しても無意味だと気づき廃棄ということに・・・
今年の年始からは、単なるメモ紙（廃棄書類の裏面）を利用して、１か月分の手製のメモ帳を作り、２〜３ヶ月程度保管して、後は廃棄するというような使い方に変更しました。
ところが、何を思ったのか先々週、本屋で何気なくダイアリーノートを見ていたら、選ぶのに困るほどのたくさんの種類があるではありませんか・・・
その中で自分に合いそうなものがあったので、ひとつ来年は使ってみようかな・・・なんて思い、ついつい買っちゃいました。
家で使うには勿体ないぐらい装本が立派で、値段も結構なものなので、これは絶対に使いこなさないといけないという課題がひとつ増えてしまいました。来年の目標の一つとなりそうです。
果たして、何らかの効果が出るのか？
1年後が楽しみです。
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- 2010/12/26(日) 11:51:18|
- 資産運用・管理
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〜 退職して８年目 〜 月日の流れは早いもので、あっという間に退職して８年目に入ってしまいました。
３年前の記事（２００７年９月９日付） 〜
（続々）退職後の生活！〜 からどのように変わったかについて考えてみました
● 懐具合
３年前の収入の中心は、預貯金の取り崩し、個人年金、および外国債券の利息・投資信託の普通分配金でした。現在はそれらに加えて、６０歳以降から支給されている公的年金と新たに3つの個人年金が支給されています。個人年金は貯蓄の取り崩しみたいなもので、収入といえるかどうかわかりませんが、我が家の費目では収入として取り扱っています。年間の総収入は２００７年のやく１．７倍、個人年金と公的年金だけで比較しましと、約３倍になりました。年間の総家計費は２００７年より若干の減となるようです。（参考記事→
年金受給始まる！）
● 家族構成
３年前と同じ、夫婦二人の生活を継続しています。今年は孫が一人増えまして、計二人になりました。孫は理屈抜きでかわいいです。参照記事→
新しい家族（２）● 就業状態
３年前と同様、夫婦ともに無職を通しています。
● 家計のゆとり
家計に関しても３年前と同様、まったく心配しておりません。最近は６０歳から公的年金、個人年金が新しく支給されていますので、積立投資（
長生きリスク対応）のほうに資金を回す余裕ができました。ありがたいことです。
● 居住地
３年前と同じ居住地・家屋（５DKの戸建て）で暮らしています。相変わらず二人では広すぎますが、子供たちが一同に帰ってきたときのことを考えると、ちょうどいい広さか、むしろ狭いくらいかなと思っております。
● 地域との交流
３年前と何ひとつ変わらず、妻を通してのお付き合い程度です。
● 友人
去年から、小・中学校の幼友達と不定期ですが、女性も含めて８人程度の飲み会をするようになりました。別に同じクラスだったわけでもなく、当時親しかったわけでもない近所に住む友人たちと集まるようになりました。もうみんなおじいちゃん、おばあちゃんで、タイムトンネルを抜けてきたような感じです。結構楽しくやっております。
同期入社の連中とは定期的な会合（飲み会）を催しています。うち一人とは、個人的に頻繁に会って、一緒に飲んでおります。
ただひとつ残念なことは、学生時代の親友が病気で飲めなくなったことです。現在のところ回復の目途が立っていない状況ですが、特に入院しているわけでもないので、もっぱら食べるほうをメインに会っています。私は飲んでいますが・・・・
それとつい最近のことですが、会社の同僚（同期ではありません）から突然電話があって、私を含めて５人集合して親交を高めました。当時、特別親しかったわけでもないのですが、何か気になって呼んでくれたようです。３人は未だ現役ですが、あと２〜３年で退くそうです。また来年集まることを約束して別れました。
● グルメ
基本は魚好き・・という夫婦二人の好物は未だ変わりません。そんな中で、最近特に家庭の食事に頻繁に加わってきたメニューは、鉄板兼用の小さな二人用の電気鍋で、チーズをメインに肉類（牛肉、厚切りハム・ソーセージ、厚切りベーコンなど）や魚貝類（主に帆立、牡蠣、海老など）、野菜類（各種きのこ、アスパラガス、キャベツなどその時期の旬野菜）を塩胡椒で焼くというものです。チーズは北海道のプレーンなナチュラルチーズを薄くカットして、鉄板の上でトロっとしたところで具材に絡めたあと、チーズがカリっとなるまで焼き上げて頂きます。ワイン（赤・白お好みで）とともに頂くと最高です。ただ、牛肉だけはチーズを絡めずに、そのままミニステーキとして頂いたほうがおいしいですね。
お酒の方も相変わらずおいしく頂いています。最近はワインを楽しむ頻度が高くなってきました。食事のときは赤・白の両方を頂きますが、食事以外のときは赤ワインを楽しんでいます。そして、例のバーにも相変わらず夫婦で通っております。
今のところ、健康のほうは大丈夫なので、今後も続けたいです。
● ファッション
正確に言うと、ファッションなんかではなくて単なる被服のことです。私たち夫婦は被服類にはほとんどお金をかけません。退職以来、私のスーツは一切買っていません。それよりか、通勤用や外出用のスーツ数着を処分したくらいです。処分するには惜しいスーツ数着は、私と体型が似ている義理の息子に着てもらうことにしました。現在保有しているスーツは夏、冬、合がおのおの1着ずつで計３着、あとジャケットとスラックスが１０組程度です。あとは日常のカジュアルな被服ばかりです。ジャケットは結構身につける機会が多いですが、スーツを着る機会は1年に１回あるかないかという状況です。ネクタイなんて今となっては無用の長物になりました。ちょっと寂しい気もしますが、まあこれも年齢のせいとあきらめています。
● 旅行
一応、日帰りも含めて平均月１回は出かけています。ただ、車中泊は年に１回あるかないかです。ホテル利用は年２回ってところです。旅行するのも体力勝負ですね。最近、身にしみて感じるようになりました。
ああ、それと海外旅行は相変わらず行けそうにありません。
● 健康状態
３年前と同様、現在も週２回整形外科に通っています。通院を始めてから約６年間経過した現在、大幅に症状が改善されました。もうそろそろ治療を終えようかと思いますが、また悪くなるのではないとの不安を感じてなかなかやめられません。何十年もかけて悪くなったと考えられますので、治療もそれ相応の期間が必要かとも思い、もう少し続けようと思っていいます。
毎年、健康診断を受けていますが、今のところ肝機能の数値と尿酸値が限度を超えています。多分いずれもアルコールによるものだと思います。お酒を減らすのは非常に難しいので、サプリメントで改善に努めているところであります。
一方、血圧は毎日起床後自分で測定しております。普段は特に問題のない数値ですが、寝不足・飲みすぎなどがあると高くなるので気になりますが、今のところ降圧剤は服用しておりません。
年齢も６０歳代になっていますので、これからは夫婦ともども健康には細心の注意を払って行こうと思います。
● 投資活動
３年前と比べて最も変わったのが投資活動です。サブプライムローン問題からリーマンショックまで、一連の経済危機に遭遇したことで、その対応についていろいろと考えた結果、私にとってもっとも適切であろうと思われる投資スタンスを構築しました。これにより、今は投資活動に費やす時間が大幅に減りました。簡単に言いますと、あまり手間をかけることなく、投資活動ができるようになったということです。投資成績は決してよくありませんが、投資環境が好転する時期を楽しみに耐えていこうと思います。
● 日常生活
３年前と同様、いつもパソコンと向かい合っています。そして、パソコンでやっている内容も変わりません。投資活動に費やす時間が減りました。その時間がどこに行ったか考えてみましたが良くわかりません。ただ、最近平日の昼間にお気に入りのＴＶ番組ができましたので、そちらのほうに行ったのかと思っておきます。
以上、相も変わらずダラダラ長文になってしまいました。ご勘弁を･･･
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- 2010/12/13(月) 21:05:43|
- 早期退職
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