確定申告
〜 はじめてパソコンで作成しました 〜
今週、確定申告書を税務署に提出しました。
確定申告と言っても還付申告です。退職後、毎年確定申告をしてきましたが、すべてが還付申告でした。還付と言っても、支払った税金が微々たるものですから、還ってくるのもそれ相応微々たる金額です。退職した２００３年の申告は、何しろ初めての確定申告だったので、少々苦労しました。退職金など一時的な所得があると、申告書Ｂを使います。確定申告例などを参考にして申告した結果、数十万円の還付金を受け取ることができました。その後６０歳までは、個人年金や不動産ファンドなどの源泉徴収税分のみ還付申告を行ってきました。
昨年は一応公的年金も支給され、それなりの所得がありましたので、控除額を差し引いても申告書の税金襴には少しばかりの金額が残りました。それまではマイナス（つまり税金は０円）だったので、これで一応国民としての義務を果たすことができるようになったのであります。しかし、株式や投資信託の譲渡損益および配当金や分配金など、昨年分の損益を通算すると、譲渡益や一般分配金の源泉徴収税がすべて戻ってくることになり、上記税額と差し引きしても、夫婦揃って２〜３泊程度の温泉旅行ができるぐらいの金額が還ってくるみたいです。もちろん、私の計算が正しかったらですが･･･。
今年は、はじめて国税庁ホームページの「確定申告書作成コーナー」を使い、パソコンで書類を作成しました。（ｅ−Tａｘではありません） 退職した年の分を除いて、例年は申告書Ａ用紙を使って手書きで作成し、税務署に郵送していました。今回ははじめてパソコンで作成したのと、株式などの損益通算をしましたので、税務署でチェックしてもらおうと思い、久しぶりに管轄署に出かけました。着いてみると、まだ還付申告のみの受付期間であるにもかかわらず、６年前のときとは様子が一変して、非常に混雑しているのに驚きました。とてもチェックしてもらえるような雰囲気ではなく、結局作成したままの書類を提出しただけに終わりました。受付の係員が、「後日照合して間違いがあれば家のほうに連絡します」とのこと。本当に照合するのかな？
よくよく考えてみると、６年前はまだ団塊世代が退職する前でしたが、今回は団塊世代の多くが退職したあとと見られ、申告者が急激に増加したことにより混雑していたのではないかと思います。私の考えが甘かったようですが、とにかく提出したことで一安心です。
ところで、国税庁ホームページの「確定申告書作成コーナー」を使っての入力・作成は非常に簡単にできることがわかりました。今までは手書きで簡単に作成できる内容でしたが、これからは申告内容も多くなりそうなので、計算も自動的にしてくれるこのコーナーを使うことにします。
そして、今回は医療費控除にも挑戦し、還付金が千円ほど（提出した書類の割には還付金が少な過ぎ！）増えました。それとＦＸ取引についても、きちんと申告しておきました。
以上、私としては完璧に申告できたと思っています。
来年はそろそろ［ｅ−Tａｘ］にしようかな･･･とも考えています。
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今週、確定申告書を税務署に提出しました。
確定申告と言っても還付申告です。退職後、毎年確定申告をしてきましたが、すべてが還付申告でした。還付と言っても、支払った税金が微々たるものですから、還ってくるのもそれ相応微々たる金額です。退職した２００３年の申告は、何しろ初めての確定申告だったので、少々苦労しました。退職金など一時的な所得があると、申告書Ｂを使います。確定申告例などを参考にして申告した結果、数十万円の還付金を受け取ることができました。その後６０歳までは、個人年金や不動産ファンドなどの源泉徴収税分のみ還付申告を行ってきました。
昨年は一応公的年金も支給され、それなりの所得がありましたので、控除額を差し引いても申告書の税金襴には少しばかりの金額が残りました。それまではマイナス（つまり税金は０円）だったので、これで一応国民としての義務を果たすことができるようになったのであります。しかし、株式や投資信託の譲渡損益および配当金や分配金など、昨年分の損益を通算すると、譲渡益や一般分配金の源泉徴収税がすべて戻ってくることになり、上記税額と差し引きしても、夫婦揃って２〜３泊程度の温泉旅行ができるぐらいの金額が還ってくるみたいです。もちろん、私の計算が正しかったらですが･･･。
今年は、はじめて国税庁ホームページの「確定申告書作成コーナー」を使い、パソコンで書類を作成しました。（ｅ−Tａｘではありません） 退職した年の分を除いて、例年は申告書Ａ用紙を使って手書きで作成し、税務署に郵送していました。今回ははじめてパソコンで作成したのと、株式などの損益通算をしましたので、税務署でチェックしてもらおうと思い、久しぶりに管轄署に出かけました。着いてみると、まだ還付申告のみの受付期間であるにもかかわらず、６年前のときとは様子が一変して、非常に混雑しているのに驚きました。とてもチェックしてもらえるような雰囲気ではなく、結局作成したままの書類を提出しただけに終わりました。受付の係員が、「後日照合して間違いがあれば家のほうに連絡します」とのこと。本当に照合するのかな？
よくよく考えてみると、６年前はまだ団塊世代が退職する前でしたが、今回は団塊世代の多くが退職したあとと見られ、申告者が急激に増加したことにより混雑していたのではないかと思います。私の考えが甘かったようですが、とにかく提出したことで一安心です。
ところで、国税庁ホームページの「確定申告書作成コーナー」を使っての入力・作成は非常に簡単にできることがわかりました。今までは手書きで簡単に作成できる内容でしたが、これからは申告内容も多くなりそうなので、計算も自動的にしてくれるこのコーナーを使うことにします。
そして、今回は医療費控除にも挑戦し、還付金が千円ほど（提出した書類の割には還付金が少な過ぎ！）増えました。それとＦＸ取引についても、きちんと申告しておきました。
以上、私としては完璧に申告できたと思っています。
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リターン率の計算方法について
〜 試行錯誤の繰り返し 〜
投資資産の運用成果を表す数値として、リターン率（投資収益率）があります。
我がフランクファンドも毎日リターン率を計算して、運用成果を把握しています。
フランクファンドの中身は、投資信託、外国債券＆外貨MMF、そして現金（投資準備金として現在は定期預金で運用）から構成されています。私が場当たり的に構築したポートフォリオを基準に、金融資産ごとに、および投資目的ごとにリターン率を計算し、ポートフォリオ全体の成果をひとつの数値で表して把握しています。
リターン率の基準になる計算式は下記のように表されます。
リターン率（％）＝{（投資資産の現在価値−当初の投資額）／当初の投資額} × １００
単純で明快な式であります。しかし、投資資産の中身がひとつの金融資産であれば上式をそのまま引用すれば良いのですが、実際の投資資産はいろいろな金融商品が含まれていますので、実は結構難しくなります。しかも、数種類の金融商品各々が複数の銘柄を持つことになれば、更に複雑となります。
フランクファンドの投資資産は、下記の金融商品から成り立っています。
● 投資信託 単発投資 ２１本、 積立投資 １０本
● 外国債券 ＵＳＤ １本、 ＣＡＤ １本、 ＡＵＤ ４本 ＮＺＤ １本
● 外貨MMF ＵＳＤ ＣＡＤ ＡＵＤ ＮＺＤ 各々一口座ずつ
● 現金 定期預金５本
これらの金融商品をランダムに売買を繰り返すと、なんとも複雑となり、素人の私では計算不可能になってしまいます。
そんな訳で、リターン率計算には非常にてこずりました。何度も試行錯誤を繰り返し、最近やっと自分なりの計算方法に落ち着きつつあります。今後も色々と難解な場面に遭遇すると思われますが、その都度計算の方法を考えていかなければならないと思っています。
フランクファンドのリターン率は、下記に示す基本的な考え方をベースに算出しています。
● リターン率は年率換算したものであること。（年平均リターン率と表現しています）
累積リターン率やリターン額ではなく、あくまでも一定期間（１年）に換算したリターン率で捉えなければならないと考えています。つまり、金利と直接比較できるようにしたいからであります。
● リターンは税引き後の数値とする。
リターンとは、自分の手元に還ってくる収益であります。
● 投資金額に手数料を含めること。
投資金額とは、その金融商品を手に入れるために実際に懐を痛めた金額であります。
以下、４本の投資信託を保有したとして、３通りの条件におけるリターン率の計算方法について考えてみます。
（１）運用期間の異なる４本の投資信託の場合
現時点（評価する時点）で保有している４本の投資信託の運用期間が、各々下表に示す年数の場合について計算しました。
年平均リターン率は、累積リターン率を運用期間（年数）で割ることによって求めます。複数の投資信託を保有している場合、各々の投資信託の運用期間の平均値としますが、単純な平均値ではなく加重平均方式を採用します。
上表の「投資金額×運用期間」の合計（１７７５万円・年）を投資金額の合計（１３００万円）で割り、運用期間の平均値（１．３７年）を求めます。あとは、全体の累積リターン率（−１．２％）を運用期間（１．３７年）で割ることにより、年平均リターン率（−０．９０％）が計算できます。
つまり、４本の投資信託をトータルで考えると、運用期間は１．３７年、年平均リターン率が−０．９０%だということです。この計算方法が、フランクファンドの運用成果を計算する基本となります。
（２）途中で追加投資をした場合
次に（１）の状態で、３本の投資信託（Ａ、Ｂ、Ｃ）を各々１００万円ずつ追加投資した場合、追加した直後の状態について計算した結果を下表に示します。（直前は上表と同じです）
各々投資信託の投資金額、運用期間、現在評価額、現在資産額、累積リターン率の値が変わり、４本全体としての数値も変わります。しかし、加重平均方式を採用しているので、年平均リターン率は追加直前と同じ数値で変わりません。つまり、追加投資をしたときや、解約（後述）したときでも、その直後の年平均リターン率が変化しないようにします。このことが、運用成果をあらわす指標として、年平均リターン率を採用するための条件だと考えています。
（３）途中で解約した場合
次は（１）と同じ保有状態で、投資信託Ａの一部を途中解約、投資信託Ｃ、Ｄを全額解約した場合です。
投資信託Ａ（現在評価額４８０万円）のうち２００万円を解約すると、過去の分配金を含めた現在資産額は３２３万円となります。ここで投資金額も解約金額と同額の２００万円を減額します。これは投資金額５００万円のうち、２００万円だけ還ってきたと考えます。このようにして計算すると、投資信託Ａの解約直前と直後の年平均リターン率は変わらず同じ値のままです。
投資信託Ｃは利益が出ている状態での全額解約です。解約後は利益として５万円が残高として残ります。この利益分は投資信託Ｃの収益実績として帳簿上残高に含めることになります。また、同Ｃの年平均リターン率は解約直前の３．３３％が最終実績となります。
投資信託Ｄは損失が出ている状態での全額解約の場合です。
解約できる金額は現在評価額の３２０万円です。同金額を投資金額、現在資産額各々から差し引きますと、投資金額に３０万円が残ります。過去の分配金１０万円を差し引くと、最終的には損失２０万円、年平均リターン率は−１１．４３％となります。投資金額の残り分３０万円と過去の分配金１０万円を帳簿に残すことで、投資信託Ｄの損失金額（２０万円）が実績として残ることになります。
これらの結果、解約直後の投資信託４本全体の実績は、投資金額６３０万円、現在評価額５５５万円、同資産額６１４万円となり、運用期間２．８２年、年平均リターン率−０．９％（直前と同じ）と計算されます。
投資信託以外の外国債券、外貨ＭＭＦ、定期預金等も同じ方法で計算しています。そしてフランクファンド全体の年平均リターン率を計算するときも、すべて加重平均方式で計算する運用期間がベースとなります。
[計算例]
エクセルでの表計算を簡単にするために、投資商品ごとに「投資金額×運用期間」を計算しておくと投資全体の運用期間は、投資金額×運用期間の合計（３４８３万円・年）を投資金額合計（１５５０万円）で除した値２．２５年と計算できます。
以上がフランクファンドの運用成果の計算方法です。このような計算方法が正しいかどうか分かりませんが、複数の種類の違った投資資産全体の運用成果を端的に表す一つの指標として、年率換算したリターン率が有効であり、その計算には運用期間を計算することが重要なポイントになるということであります。そして、途中解約した場合は、投資金額、現在評価額、現在資産額から解約金額を差し引いて、その後のリターン率を計算します。
正直な話、解約時の計算方法については、ここまで来るのに非常に長い時間を要しました。過去に二通りの異なる方法についても計算しましたが、現状の方法が最も簡単で実態に合っているように思います。
ちなみに、我が家ではフランクファンドに含めていない投資商品、いわゆる私の趣味的な投資資産があります。個別株式投資やＦＸ投資、そして特殊な仕組み債などですが、これらの金融商品をフランクファンドに合算した年平均リターン率も計算しています。この場合の運用期間は加重平均方式を採用せずに、本格的に投資に着手した２００４年を起点にした経過年数を運用期間としています。この方法でも特に問題は感じていません。
投資に着手して丸６年。以上のような方法で年率換算したリターン率で管理してきました。今では、我が家の投資資産の運用成果を把握するひとつの指標として、非常に有効な手段となっています。でも、今でももっと簡潔で理屈に合った計算方法がないか検討しています。何か良い方法をご存知の方がおられましたら、ぜひご教示のほどお願いいたします。
これらの計算は、毎日午後１０時３０分過ぎから開始します。当然のことながらパソコンで計算しています。その日の投資信託の基準価額や為替レートの収集に約５分。その後、５つのエクセルファイルを開くだけで、自動的に最後の指標まで計算されます。要する時間は１０分程度です。あとはマクロを使って、ワンタッチキー操作でデータを自動入力して、グラフ化するのに同じく約１０分程度。合計２０分で、夜１１時までには終了します。
そして、その後が１日のうちで私のもっとも楽しみな至福のひとときなのです。 そうです！ テレビでＷＢＳを見ながらの一杯！タイムであります。毎夜、適量のバーボンか焼酎のロックを楽しんでいます。
以上、またまた、長々と、まとまりの無い記事になってしまいました。お許しを･･･
[追記] 本記事は、ある方からの要望に応じたものであります。
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投資資産の運用成果を表す数値として、リターン率（投資収益率）があります。
我がフランクファンドも毎日リターン率を計算して、運用成果を把握しています。
フランクファンドの中身は、投資信託、外国債券＆外貨MMF、そして現金（投資準備金として現在は定期預金で運用）から構成されています。私が場当たり的に構築したポートフォリオを基準に、金融資産ごとに、および投資目的ごとにリターン率を計算し、ポートフォリオ全体の成果をひとつの数値で表して把握しています。
リターン率の基準になる計算式は下記のように表されます。
リターン率（％）＝{（投資資産の現在価値−当初の投資額）／当初の投資額} × １００
単純で明快な式であります。しかし、投資資産の中身がひとつの金融資産であれば上式をそのまま引用すれば良いのですが、実際の投資資産はいろいろな金融商品が含まれていますので、実は結構難しくなります。しかも、数種類の金融商品各々が複数の銘柄を持つことになれば、更に複雑となります。
フランクファンドの投資資産は、下記の金融商品から成り立っています。
● 投資信託 単発投資 ２１本、 積立投資 １０本
● 外国債券 ＵＳＤ １本、 ＣＡＤ １本、 ＡＵＤ ４本 ＮＺＤ １本
● 外貨MMF ＵＳＤ ＣＡＤ ＡＵＤ ＮＺＤ 各々一口座ずつ
● 現金 定期預金５本
これらの金融商品をランダムに売買を繰り返すと、なんとも複雑となり、素人の私では計算不可能になってしまいます。
そんな訳で、リターン率計算には非常にてこずりました。何度も試行錯誤を繰り返し、最近やっと自分なりの計算方法に落ち着きつつあります。今後も色々と難解な場面に遭遇すると思われますが、その都度計算の方法を考えていかなければならないと思っています。
フランクファンドのリターン率は、下記に示す基本的な考え方をベースに算出しています。
● リターン率は年率換算したものであること。（年平均リターン率と表現しています）
累積リターン率やリターン額ではなく、あくまでも一定期間（１年）に換算したリターン率で捉えなければならないと考えています。つまり、金利と直接比較できるようにしたいからであります。
● リターンは税引き後の数値とする。
リターンとは、自分の手元に還ってくる収益であります。
● 投資金額に手数料を含めること。
投資金額とは、その金融商品を手に入れるために実際に懐を痛めた金額であります。
以下、４本の投資信託を保有したとして、３通りの条件におけるリターン率の計算方法について考えてみます。
（１）運用期間の異なる４本の投資信託の場合
現時点（評価する時点）で保有している４本の投資信託の運用期間が、各々下表に示す年数の場合について計算しました。
年平均リターン率は、累積リターン率を運用期間（年数）で割ることによって求めます。複数の投資信託を保有している場合、各々の投資信託の運用期間の平均値としますが、単純な平均値ではなく加重平均方式を採用します。
上表の「投資金額×運用期間」の合計（１７７５万円・年）を投資金額の合計（１３００万円）で割り、運用期間の平均値（１．３７年）を求めます。あとは、全体の累積リターン率（−１．２％）を運用期間（１．３７年）で割ることにより、年平均リターン率（−０．９０％）が計算できます。
つまり、４本の投資信託をトータルで考えると、運用期間は１．３７年、年平均リターン率が−０．９０%だということです。この計算方法が、フランクファンドの運用成果を計算する基本となります。
（２）途中で追加投資をした場合
次に（１）の状態で、３本の投資信託（Ａ、Ｂ、Ｃ）を各々１００万円ずつ追加投資した場合、追加した直後の状態について計算した結果を下表に示します。（直前は上表と同じです）
各々投資信託の投資金額、運用期間、現在評価額、現在資産額、累積リターン率の値が変わり、４本全体としての数値も変わります。しかし、加重平均方式を採用しているので、年平均リターン率は追加直前と同じ数値で変わりません。つまり、追加投資をしたときや、解約（後述）したときでも、その直後の年平均リターン率が変化しないようにします。このことが、運用成果をあらわす指標として、年平均リターン率を採用するための条件だと考えています。
（３）途中で解約した場合
次は（１）と同じ保有状態で、投資信託Ａの一部を途中解約、投資信託Ｃ、Ｄを全額解約した場合です。
投資信託Ａ（現在評価額４８０万円）のうち２００万円を解約すると、過去の分配金を含めた現在資産額は３２３万円となります。ここで投資金額も解約金額と同額の２００万円を減額します。これは投資金額５００万円のうち、２００万円だけ還ってきたと考えます。このようにして計算すると、投資信託Ａの解約直前と直後の年平均リターン率は変わらず同じ値のままです。
投資信託Ｃは利益が出ている状態での全額解約です。解約後は利益として５万円が残高として残ります。この利益分は投資信託Ｃの収益実績として帳簿上残高に含めることになります。また、同Ｃの年平均リターン率は解約直前の３．３３％が最終実績となります。
投資信託Ｄは損失が出ている状態での全額解約の場合です。
解約できる金額は現在評価額の３２０万円です。同金額を投資金額、現在資産額各々から差し引きますと、投資金額に３０万円が残ります。過去の分配金１０万円を差し引くと、最終的には損失２０万円、年平均リターン率は−１１．４３％となります。投資金額の残り分３０万円と過去の分配金１０万円を帳簿に残すことで、投資信託Ｄの損失金額（２０万円）が実績として残ることになります。
これらの結果、解約直後の投資信託４本全体の実績は、投資金額６３０万円、現在評価額５５５万円、同資産額６１４万円となり、運用期間２．８２年、年平均リターン率−０．９％（直前と同じ）と計算されます。
投資信託以外の外国債券、外貨ＭＭＦ、定期預金等も同じ方法で計算しています。そしてフランクファンド全体の年平均リターン率を計算するときも、すべて加重平均方式で計算する運用期間がベースとなります。
[計算例]
エクセルでの表計算を簡単にするために、投資商品ごとに「投資金額×運用期間」を計算しておくと投資全体の運用期間は、投資金額×運用期間の合計（３４８３万円・年）を投資金額合計（１５５０万円）で除した値２．２５年と計算できます。
以上がフランクファンドの運用成果の計算方法です。このような計算方法が正しいかどうか分かりませんが、複数の種類の違った投資資産全体の運用成果を端的に表す一つの指標として、年率換算したリターン率が有効であり、その計算には運用期間を計算することが重要なポイントになるということであります。そして、途中解約した場合は、投資金額、現在評価額、現在資産額から解約金額を差し引いて、その後のリターン率を計算します。
正直な話、解約時の計算方法については、ここまで来るのに非常に長い時間を要しました。過去に二通りの異なる方法についても計算しましたが、現状の方法が最も簡単で実態に合っているように思います。
ちなみに、我が家ではフランクファンドに含めていない投資商品、いわゆる私の趣味的な投資資産があります。個別株式投資やＦＸ投資、そして特殊な仕組み債などですが、これらの金融商品をフランクファンドに合算した年平均リターン率も計算しています。この場合の運用期間は加重平均方式を採用せずに、本格的に投資に着手した２００４年を起点にした経過年数を運用期間としています。この方法でも特に問題は感じていません。
投資に着手して丸６年。以上のような方法で年率換算したリターン率で管理してきました。今では、我が家の投資資産の運用成果を把握するひとつの指標として、非常に有効な手段となっています。でも、今でももっと簡潔で理屈に合った計算方法がないか検討しています。何か良い方法をご存知の方がおられましたら、ぜひご教示のほどお願いいたします。
これらの計算は、毎日午後１０時３０分過ぎから開始します。当然のことながらパソコンで計算しています。その日の投資信託の基準価額や為替レートの収集に約５分。その後、５つのエクセルファイルを開くだけで、自動的に最後の指標まで計算されます。要する時間は１０分程度です。あとはマクロを使って、ワンタッチキー操作でデータを自動入力して、グラフ化するのに同じく約１０分程度。合計２０分で、夜１１時までには終了します。
そして、その後が１日のうちで私のもっとも楽しみな至福のひとときなのです。 そうです！ テレビでＷＢＳを見ながらの一杯！タイムであります。毎夜、適量のバーボンか焼酎のロックを楽しんでいます。
以上、またまた、長々と、まとまりの無い記事になってしまいました。お許しを･･･
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２０１０年始動！
〜 あけましておめでとうございます 〜
穏やかな新年を迎えることができました。
昨年は一昨年の損失分を少しだけ回復しましたが、まだまだ目標は遠くにあります。
今年こそ、全面回復への期待をこめて、世界の景気が浮揚することを祈願いたします。
昨年は「買い」を基本方針として、アクティブな投資信託の安値拾いと
積立投資信託（毎月同じ日にインデックスファンドの定額購入）に力を入れました。
今年もその延長線上にあります。
ただ、資金に限界がありますので、とりあえず積立投資信託を中心に買いにいくつもりです。
今年はバンクーバーやお隣の中国上海、そして南アフリカで世界的なイベントが開催されます。
これらが経済にどう影響するか分かりませんが、何もしないより良いだろうと思っています。
（もしかしたら、既に市場は織り込み済みかもしれませんが･･･）
そしてもうひとつ、我々日本人にとってわが国の政策が何よりも大切です。
有効な経済政策と政権交代の効果が,じわじわと効いてくることを願いたいものです。
今年も色々とありそうですが、とにかく慎重を期して、様々なリスクに立ち向かいながら、
行動の継続に努めていきます。
本年もよろしくお願いいたします。
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穏やかな新年を迎えることができました。
昨年は一昨年の損失分を少しだけ回復しましたが、まだまだ目標は遠くにあります。
今年こそ、全面回復への期待をこめて、世界の景気が浮揚することを祈願いたします。
昨年は「買い」を基本方針として、アクティブな投資信託の安値拾いと
積立投資信託（毎月同じ日にインデックスファンドの定額購入）に力を入れました。
今年もその延長線上にあります。
ただ、資金に限界がありますので、とりあえず積立投資信託を中心に買いにいくつもりです。
今年はバンクーバーやお隣の中国上海、そして南アフリカで世界的なイベントが開催されます。
これらが経済にどう影響するか分かりませんが、何もしないより良いだろうと思っています。
（もしかしたら、既に市場は織り込み済みかもしれませんが･･･）
そしてもうひとつ、我々日本人にとってわが国の政策が何よりも大切です。
有効な経済政策と政権交代の効果が,じわじわと効いてくることを願いたいものです。
今年も色々とありそうですが、とにかく慎重を期して、様々なリスクに立ち向かいながら、
行動の継続に努めていきます。
本年もよろしくお願いいたします。
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２００９年の終わりに
２００９年
私にとって、セカンドライフ２区切り目の初めての年
初めて年間を通じて年金を受給した年
個人年金が計画通り受給開始された年
激動の昨年から、全世界が回復をめざした年
そして、我が家もちょっぴり回復した年
夫婦共々大きな病も無く、健康で過ごせた年
そんな２００９年が終わろうとしています。
２０１０年？ 底固めをめざしてがんばるしかない。
そして、再来年以降は大きく飛躍したい。
どうも、今年も拙いブログにお付き合いいただき、ありがとうございました。
来年もよろしくお願いいたします。
皆さん、良いお年を！
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私にとって、セカンドライフ２区切り目の初めての年
初めて年間を通じて年金を受給した年
個人年金が計画通り受給開始された年
激動の昨年から、全世界が回復をめざした年
そして、我が家もちょっぴり回復した年
夫婦共々大きな病も無く、健康で過ごせた年
そんな２００９年が終わろうとしています。
２０１０年？ 底固めをめざしてがんばるしかない。
そして、再来年以降は大きく飛躍したい。
どうも、今年も拙いブログにお付き合いいただき、ありがとうございました。
来年もよろしくお願いいたします。
皆さん、良いお年を！
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今年の投資成績と今後の活動に向けて
〜 今年は回復まで至らず、来年は堅調な年に･･･ 〜
今年の我が家の投資成果は、年初から２月にかけて右肩下がり、２月初めに底を打って、その後８月の盆までは右肩上がり。その後、現在まで小さなボックス圏内での小動き。･･･とまあこんな具合に推移しました。
年初来のリターン率は＋１１．２５％（１２月２５日現在）。昨年のリターン率−２４．５％から約４６％戻したことになります。しかし、依然として回復までには至りません。もともとあまり期待していなかったこの１年。残り少ない年末までどう動くか分かりませんが、このまま小動きのまま終わりそうです。いや終わってもらって、来年は世界の国々、そして各企業がしっかりと底固めをして、再来年の２０１１年には大きく飛躍するというのが、私が勝手に描いているストーリーです。
今年１年間の「フランクファンド」の評価チャートです。
以下に「フランクファンド」現在の状況をまとめてみました。
● （将来の）コア資産
昨年から本格的に着手している、長生きリスク対応を目的にした投資信託（主としてインデックス投信）の積立投資は順調に積み上がりました。大きくマイナスからスタートした今年でしたが、現在はほぼ原点付近をうろついている状態で、１２月２５日現在年平均リターン率プラス４，５％、運用期間０．８４年です。将来、我が家のコア資産として位置づけていますので、慌てずにしっかりと積み上げていくつもりです。
● サテライト資産
（１）外国債券投資資産
現状は、特にドル円の低迷が影響して、大きく足を引っ張られています。それでも全体的には年平均リターン率２．９％（運用期間５．７年）と目標の４％にはまだまだですが、それなりにプラスを維持しています。そして今年１年間で、豪ドル債１本が満期償還されました。一方で外貨ＭＭＦからは、豪ドル債３本とＮＺドル債１本の計４本に乗り換えました。いずれも以前ほど高い金利ではありませんが、外貨ＭＭＦに比べたら断然有利な金利となっています。過去、レートが高いときに数回換金実績がありますが、今後は定期的な換金実施による利益確定を行っていくつもりです。
（２）資産成長型（定期分配型でない）投資信託
ある程度利益が出たら換金するという考え方で保有しています。今のところ換金レベルにはまったく達していません。今後も安いと感じたら仕込んで行きます。
以上（１）（２）をサテライト資産として管理することにしました。
● 年金補填
そして年金補填としての定期分配型投資信託たちが、それなりの成績を上げている中で、今年は何度かに分けて、基準価額の安いときに、将来に向けて追加の仕込みを行いました。今後も安いと自分が感じたときに限り、資金と相談しながら少しずつ買い増して行こうと思っています。それと共に、他の優秀な投資信託や、保有している投資信託の中で優秀な銘柄への乗り換えも積極的に行います。
上記投資信託のチャートはサテライト資産の（２）資産成長型投資信託と年金補填目的の投資信託を合わせたチャートになっています。そのうちにきちっと分けて管理したいと思っています。
● 準備金
過去、元本保証に近い不動産ファンドに投資していたもので、昨年リーマンショック後に満期償還されました。その頃の経済状況では、継続して同商品に再投資する気にはなれず、現金として保管しているものです。５〜１０年先にある目的に使う可能性があるため、あまりリスクが取れませんので、現在は比較的高い金利の定期預金で運用しています。何かいい投資性商品があれば、リスクをとってでも投資する予定です。それとともに、投資活動における緊急時の資金として活用しようとも考えています。
以上、同じようなチャートを何枚も掲載して申し訳ありません。お許しを･･･。
次に、フランクファンドの投資目的別・投資対象別の資産構成比率、およびリターン率について下表にまとめてみました。コア資産を除いて特に企てることもなく、場当たり的に好みの商品を買い集めたものであります。従いまして、投資目的（コア、サテライト、年金補填、準備金）は後付けしたものになります。
・各構成比率は現在の評価額でず。分配金・利息などインカムゲインは含んでいません。
・リターン率は、キャピタルゲインとインカムゲインを含めて計算したものです。
・コア資産は現在リバランス中
・サテライト資産の中の外国債券投資単独のリターンは
累積リターン率 １６．３％ 年平均リターン率 ２．９％ 運用期間 ５．７年
・同サテライト資産の中の資産成長型投資信託のリターンは
累積リターン率 −１１．０％ 年平均リターン率 −７．０％ 運用期間 １．６年
・年金補填用定期分配型投資信託は、主として外国債券対象の投資信託に絞っています。
来年は底堅い堅調な年になってほしいものですね。
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今年の我が家の投資成果は、年初から２月にかけて右肩下がり、２月初めに底を打って、その後８月の盆までは右肩上がり。その後、現在まで小さなボックス圏内での小動き。･･･とまあこんな具合に推移しました。
年初来のリターン率は＋１１．２５％（１２月２５日現在）。昨年のリターン率−２４．５％から約４６％戻したことになります。しかし、依然として回復までには至りません。もともとあまり期待していなかったこの１年。残り少ない年末までどう動くか分かりませんが、このまま小動きのまま終わりそうです。いや終わってもらって、来年は世界の国々、そして各企業がしっかりと底固めをして、再来年の２０１１年には大きく飛躍するというのが、私が勝手に描いているストーリーです。
今年１年間の「フランクファンド」の評価チャートです。
以下に「フランクファンド」現在の状況をまとめてみました。
● （将来の）コア資産
昨年から本格的に着手している、長生きリスク対応を目的にした投資信託（主としてインデックス投信）の積立投資は順調に積み上がりました。大きくマイナスからスタートした今年でしたが、現在はほぼ原点付近をうろついている状態で、１２月２５日現在年平均リターン率プラス４，５％、運用期間０．８４年です。将来、我が家のコア資産として位置づけていますので、慌てずにしっかりと積み上げていくつもりです。
● サテライト資産
（１）外国債券投資資産
現状は、特にドル円の低迷が影響して、大きく足を引っ張られています。それでも全体的には年平均リターン率２．９％（運用期間５．７年）と目標の４％にはまだまだですが、それなりにプラスを維持しています。そして今年１年間で、豪ドル債１本が満期償還されました。一方で外貨ＭＭＦからは、豪ドル債３本とＮＺドル債１本の計４本に乗り換えました。いずれも以前ほど高い金利ではありませんが、外貨ＭＭＦに比べたら断然有利な金利となっています。過去、レートが高いときに数回換金実績がありますが、今後は定期的な換金実施による利益確定を行っていくつもりです。
（２）資産成長型（定期分配型でない）投資信託
ある程度利益が出たら換金するという考え方で保有しています。今のところ換金レベルにはまったく達していません。今後も安いと感じたら仕込んで行きます。
以上（１）（２）をサテライト資産として管理することにしました。
● 年金補填
そして年金補填としての定期分配型投資信託たちが、それなりの成績を上げている中で、今年は何度かに分けて、基準価額の安いときに、将来に向けて追加の仕込みを行いました。今後も安いと自分が感じたときに限り、資金と相談しながら少しずつ買い増して行こうと思っています。それと共に、他の優秀な投資信託や、保有している投資信託の中で優秀な銘柄への乗り換えも積極的に行います。
上記投資信託のチャートはサテライト資産の（２）資産成長型投資信託と年金補填目的の投資信託を合わせたチャートになっています。そのうちにきちっと分けて管理したいと思っています。
● 準備金
過去、元本保証に近い不動産ファンドに投資していたもので、昨年リーマンショック後に満期償還されました。その頃の経済状況では、継続して同商品に再投資する気にはなれず、現金として保管しているものです。５〜１０年先にある目的に使う可能性があるため、あまりリスクが取れませんので、現在は比較的高い金利の定期預金で運用しています。何かいい投資性商品があれば、リスクをとってでも投資する予定です。それとともに、投資活動における緊急時の資金として活用しようとも考えています。
以上、同じようなチャートを何枚も掲載して申し訳ありません。お許しを･･･。
次に、フランクファンドの投資目的別・投資対象別の資産構成比率、およびリターン率について下表にまとめてみました。コア資産を除いて特に企てることもなく、場当たり的に好みの商品を買い集めたものであります。従いまして、投資目的（コア、サテライト、年金補填、準備金）は後付けしたものになります。
・各構成比率は現在の評価額でず。分配金・利息などインカムゲインは含んでいません。
・リターン率は、キャピタルゲインとインカムゲインを含めて計算したものです。
・コア資産は現在リバランス中
・サテライト資産の中の外国債券投資単独のリターンは
累積リターン率 １６．３％ 年平均リターン率 ２．９％ 運用期間 ５．７年
・同サテライト資産の中の資産成長型投資信託のリターンは
累積リターン率 −１１．０％ 年平均リターン率 −７．０％ 運用期間 １．６年
・年金補填用定期分配型投資信託は、主として外国債券対象の投資信託に絞っています。
来年は底堅い堅調な年になってほしいものですね。
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